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兩家投顧持牌銀行將暫停相應(yīng)業(yè)務(wù) 監(jiān)管框架正逐漸明晰

6月28日,資本邦了解到,繼去年底招商銀行、工商銀行兩家相繼暫停旗下智能投顧服務(wù)的申購功能后,近期,兩家銀行又再度表示,將進(jìn)一步終止智能投顧相關(guān)服務(wù)。

兩家投顧持牌銀行將暫停相應(yīng)業(yè)務(wù)

其中,據(jù)招商銀行6月25日官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》顯示,自2022年7月1日起,招商銀行將不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù),招商銀行App將不再提供摩羯智投搜索等功能。持倉客戶的贖回交易不受影響。

據(jù)悉,摩羯智投服務(wù)調(diào)整后:招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造,原組合名稱將發(fā)生變更,持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進(jìn)入,查看基金持倉明細(xì);客戶可選擇繼續(xù)持有,也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產(chǎn)品,或選擇贖回持倉中的單只基金。

無獨有偶,近日,工商銀行APP也曾發(fā)布《關(guān)于終止AI投協(xié)議的通告》稱,為落實監(jiān)管要求,根據(jù)《中國工商銀行AI投服務(wù)協(xié)議》的約定,2022年6月30日起,工商銀行將停止包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購,客戶將不能新增購買AI投產(chǎn)品。

此外,公告提到,若客戶已購買產(chǎn)品,可正常進(jìn)行產(chǎn)品贖回;若客戶選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品,工商銀行將通過手機(jī)銀行AI投板塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)。

同時,客戶持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成分基金,原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)將升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。

至此,三家已獲得基金投顧業(yè)務(wù)資格的銀行中,兩家已正式宣布暫停旗下智能投顧業(yè)務(wù)。平安銀行雖未明確暫停旗下智能投顧,但相關(guān)業(yè)務(wù)也早已不在銀行服務(wù)列表中進(jìn)行展示。

業(yè)內(nèi):基金投顧監(jiān)管框架正逐漸明晰

據(jù)悉,自去年11月以來,監(jiān)管層頻繁發(fā)文規(guī)范基金投顧業(yè)務(wù),其中既包括對基金投顧業(yè)務(wù)內(nèi)涵的重新明確,也包括補(bǔ)充發(fā)布2019年《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》中提出但未明確落地的行業(yè)統(tǒng)一展業(yè)規(guī)范。

其中影響較大的為2021年11月初京滬粵三地證監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》(下稱《通知》)。

上述《通知》不僅對基金組合投資策略建議活動和基金銷售業(yè)務(wù)附帶的基金投資建議活動進(jìn)行了明確的區(qū)分和界定,并將此前未明確歸屬的非全權(quán)委托型基金組合產(chǎn)品也納入了基金投顧產(chǎn)品的范疇。

此外,《通知》還對基金投顧持牌機(jī)構(gòu)與非持牌機(jī)構(gòu)提出了明確的業(yè)務(wù)整改要求:

自通知下發(fā)之日起,各機(jī)構(gòu)不得新增開展不符合《試點工作通知》的提供基金投資組合策略建議活動,同時還應(yīng)當(dāng)以顯著的方式提示存量客戶正在對提供基金投資建議活動進(jìn)行規(guī)范整改,后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險。

其中,基金投資顧問機(jī)構(gòu)于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略活動規(guī)范為符合《通知》要求的基金投資顧問業(yè)務(wù);不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的基金銷售機(jī)構(gòu)則須于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議整改為符合要求的基金銷售業(yè)務(wù)。

中金公司分析,《通知》對基金投顧業(yè)務(wù)定義的重新明確以及隨之而來的監(jiān)管范圍擴(kuò)大是此后眾多機(jī)構(gòu)暫時下架基金組合產(chǎn)品的重要原因。

據(jù)資本邦此前報道,去年11月期間,除招商銀行和工商銀行相繼暫停智能投顧申購功能外,螞蟻基金、騰安基金等3家持有投顧牌照的第三方銷售機(jī)構(gòu)也在自家投顧頁面隱藏了買入和跟投功能,進(jìn)行規(guī)范和改造。

此外,另有兩家沒有基金投顧牌照的平臺也暫停了部分組合的跟投,表示將進(jìn)行整改升級。

中金分析,從基金投顧行業(yè)角度來看,《通知》的出臺是對基金投顧行業(yè)進(jìn)行的一次強(qiáng)有力的規(guī)范,明確利好具有基金投顧牌照的機(jī)構(gòu)。

同時,隨著投顧規(guī)則進(jìn)一步細(xì)化落地,將有利于引導(dǎo)投資者培養(yǎng)更加長期、理性的投資觀,在選擇組合的時候更加關(guān)注組合的風(fēng)險控制能力和長期風(fēng)險收益水平。

另外,中金還提到,需要明確監(jiān)管政策的目的并非要將非持牌機(jī)構(gòu)排除在投顧業(yè)務(wù)的大市場之外,只是需在行業(yè)發(fā)展初期樹立嚴(yán)格的規(guī)范以保證其穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

一方面投顧牌照仍然在繼續(xù)發(fā)放,另一方面從基金投顧為投資者提供投資建議和陪伴式服務(wù)的本質(zhì)出發(fā),投顧業(yè)務(wù)形態(tài)之外可以為客戶創(chuàng)造同樣價值的業(yè)務(wù)模式還有很多,例如FOF產(chǎn)品、委外投資、投顧業(yè)務(wù)平臺等,各類機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的資源稟賦靈活選擇。(鄒文榕)

關(guān)鍵詞: 招商銀行 工商銀行 智能投顧服務(wù) 基金投顧持牌銀行

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