信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長(zhǎng)期以來的主要放款方式。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析：

信貸行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

2018年我國消費(fèi)信貸總金額達(dá)到了37.8萬億元，同比2017年的31.5萬，人民銀行2022上半年初步統(tǒng)計(jì)，一季度銀行業(yè)境內(nèi)口徑總資產(chǎn)351.1萬億元，同比增長(zhǎng)8.9%，其中各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11%。銀行業(yè)總負(fù)債321萬億元，同比增長(zhǎng)8.8%，其中各項(xiàng)存款同比增長(zhǎng)9.3%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)25.5萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%。

保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬億元，同比增長(zhǎng)4.4%。當(dāng)日公布的另一組數(shù)據(jù)顯示，2021年10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款余額37.7萬億元，當(dāng)月增加3481億元，較9月多增1013億元。

增信貸促投資

根據(jù)調(diào)研結(jié)論，國開行總行、分行聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新市場(chǎng)化融資模式，為企業(yè)量身定制融資方案?！拔覀兲峁┝死蕛?yōu)惠的中長(zhǎng)期貸款，整體授信12.8億元，同時(shí)幫助企業(yè)構(gòu)建多元化的信用結(jié)構(gòu)——除人工智能算力租賃產(chǎn)生現(xiàn)金流外，上下游產(chǎn)業(yè)客戶入駐智算中心后還將產(chǎn)生研發(fā)用房租賃收入，借款方母公司也具有較強(qiáng)的補(bǔ)充流動(dòng)性的能力?！标悩s生介紹，這一方案不僅打通項(xiàng)目融資瓶頸，也增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

在新基建等有良好市場(chǎng)前景的新興投融資領(lǐng)域，開發(fā)性金融能夠更好地發(fā)揮引領(lǐng)作用，逐步培育市場(chǎng)、建設(shè)信用，探索出新的金融支持模式。

信貸行業(yè)市場(chǎng)前景

從國家層面看，消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用日益突出，居民的消費(fèi)觀念也向個(gè)性化、品牌化、娛樂化升級(jí)，消費(fèi)的層次和空間更加多元化，年輕人越來越接受超前消費(fèi)的觀念。同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付大爆發(fā)，在技術(shù)環(huán)境上為互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景化的小額高頻的信貸服務(wù)創(chuàng)造了有利條件，這些都為中國消費(fèi)金融未來的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件和廣闊的空間。

由于住戶融資主要來源于信貸，因此住戶貸款持續(xù)增長(zhǎng)同樣預(yù)示經(jīng)濟(jì)向好。我國商業(yè)銀行的利潤絕大部分來源于存貸差，其中企業(yè)貸款占總貸款中的比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。而隨著證券市場(chǎng)等直接融資市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行的企業(yè)貸款業(yè)務(wù)將不斷減少，逐漸調(diào)整貸款業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行的必然趨勢(shì)，尋求新的貸款業(yè)務(wù)盈利點(diǎn)成為必要。而隨著國內(nèi)居民消費(fèi)觀念的改變，如提前透支消費(fèi)，貸款消費(fèi)等，使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)獲得較快發(fā)展，其中個(gè)人信貸業(yè)務(wù)更因其較優(yōu)惠的貸款條件獲得商業(yè)銀行的青睞。

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關(guān)鍵詞： 同比增長(zhǎng) 商業(yè)銀行 發(fā)展研究