信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》分析：

信貸行業(yè)市場現(xiàn)狀

2018年我國消費信貸總金額達到了37.8萬億元，同比2017年的31.5萬，人民銀行2022上半年初步統(tǒng)計，一季度銀行業(yè)境內(nèi)口徑總資產(chǎn)351.1萬億元，同比增長8.9%，其中各項貸款同比增長11%。銀行業(yè)總負債321萬億元，同比增長8.8%，其中各項存款同比增長9.3%。保險業(yè)總資產(chǎn)25.5萬億元，同比增長2.6%。

保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長4.4%。當日公布的另一組數(shù)據(jù)顯示，2021年10月末，銀行業(yè)金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

增信貸促投資

根據(jù)調(diào)研結論，國開行總行、分行聯(lián)動創(chuàng)新市場化融資模式，為企業(yè)量身定制融資方案?！拔覀兲峁┝死蕛?yōu)惠的中長期貸款，整體授信12.8億元，同時幫助企業(yè)構建多元化的信用結構——除人工智能算力租賃產(chǎn)生現(xiàn)金流外，上下游產(chǎn)業(yè)客戶入駐智算中心后還將產(chǎn)生研發(fā)用房租賃收入，借款方母公司也具有較強的補充流動性的能力?！标悩s生介紹，這一方案不僅打通項目融資瓶頸，也增強了風險防范能力。

在新基建等有良好市場前景的新興投融資領域，開發(fā)性金融能夠更好地發(fā)揮引領作用，逐步培育市場、建設信用，探索出新的金融支持模式。

信貸行業(yè)市場前景

從國家層面看，消費拉動經(jīng)濟增長的作用日益突出，居民的消費觀念也向個性化、品牌化、娛樂化升級，消費的層次和空間更加多元化，年輕人越來越接受超前消費的觀念。同時，移動互聯(lián)網(wǎng)和移動支付大爆發(fā)，在技術環(huán)境上為互聯(lián)網(wǎng)場景化的小額高頻的信貸服務創(chuàng)造了有利條件，這些都為中國消費金融未來的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件和廣闊的空間。

由于住戶融資主要來源于信貸，因此住戶貸款持續(xù)增長同樣預示經(jīng)濟向好。我國商業(yè)銀行的利潤絕大部分來源于存貸差，其中企業(yè)貸款占總貸款中的比例要遠遠高于個人貸款業(yè)務。而隨著證券市場等直接融資市場的發(fā)展，商業(yè)銀行的企業(yè)貸款業(yè)務將不斷減少，逐漸調(diào)整貸款業(yè)務成為商業(yè)銀行的必然趨勢，尋求新的貸款業(yè)務盈利點成為必要。而隨著國內(nèi)居民消費觀念的改變，如提前透支消費，貸款消費等，使得個人貸款業(yè)務獲得較快發(fā)展，其中個人信貸業(yè)務更因其較優(yōu)惠的貸款條件獲得商業(yè)銀行的青睞。

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關鍵詞： 同比增長 商業(yè)銀行 發(fā)展研究