根據(jù)各年年報(bào)和償付能力報(bào)告，2009年至2019年，鼎誠(chéng)人壽累計(jì)虧損逾9億元，2020年前三季度虧損1.15億元，至此該公司已合計(jì)虧損10.2億元

上任不到一年半，鼎誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(下稱鼎誠(chéng)人壽)原董事長(zhǎng)萬峰就掛靴而去，具有股東背景的李建成，近日成為該公司董事長(zhǎng)的繼任者。

11月25日，鼎誠(chéng)人壽發(fā)布公告稱，經(jīng)第三屆董事會(huì)第十四次會(huì)議選舉通過并經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，李建成自2020年11月19日起任公司董事長(zhǎng)。

然而，新掌舵者肩上的擔(dān)子并不輕。鼎誠(chéng)人壽自2009年成立以來經(jīng)歷了諸多波折，但至今都沒有實(shí)現(xiàn)盈利?！锻顿Y時(shí)報(bào)》研究員對(duì)各年年報(bào)和償付能力報(bào)告進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，2009年至2019年，該公司累計(jì)虧損逾9億元，2020年前三季度虧損1.15億元，至此該公司已合計(jì)虧損10.2億元。

隨著萬峰時(shí)代的結(jié)束和李建成走馬上任，鼎誠(chéng)人壽的漫漫扭虧之路能否終結(jié)?對(duì)于高管變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等問題，《投資時(shí)報(bào)》向鼎誠(chéng)人壽發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

增資曲折持續(xù)虧損

鼎誠(chéng)人壽前身為新光海航人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(下稱新光海航人壽)，是由新光人壽保險(xiǎn)股份有限公司(臺(tái)灣)(下稱新光人壽)與海航集團(tuán)有限公司(下稱海航集團(tuán))共同組建的合資人壽保險(xiǎn)公司，于2009年3月成立，注冊(cè)資本金5億元人民幣，兩大股東各占50%股份。2018年9月經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，鼎誠(chéng)人壽完成了股權(quán)變更及增資，2019年6月更為現(xiàn)名。

成立以來還未實(shí)現(xiàn)盈利，映射出該公司發(fā)展過程中的多舛命運(yùn)。發(fā)展初期的新光海航人壽保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，2012年大幅提升至3.13億元，同比增長(zhǎng)72.5%，不過，在業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，其償付能力也在快速消耗，2012年末，該公司償付能力充足率為406.24%，相比2011年末的1392.89%大幅減少。

2012年，新光海航人壽啟動(dòng)增資計(jì)劃，預(yù)計(jì)增資5億元，但是彼時(shí)的股東海航集團(tuán)一方面表示要增資，一方面卻遲遲沒有行動(dòng)。這一拖就是四年，讓新光海航人壽迎來償付能力危機(jī)，經(jīng)營(yíng)狀況也持續(xù)不佳。2015年，該公司首次延緩發(fā)布年報(bào)，遲來的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，其除了凈虧損8246.57萬元，償付能力充足率從上年的221.86%降為-237.31%，已降至負(fù)值。年報(bào)給出的原因之一就是股東增資未如期到位。

2016年一季度償付能力報(bào)告顯示，因償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，新光海航人壽在2015年第三和第四季度分類監(jiān)管評(píng)價(jià)中，被評(píng)定為D類保險(xiǎn)公司。原保監(jiān)會(huì)對(duì)該公司采取了暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、要求雙方股東提出改善償付能力方案、停止開展新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

直到2018年10月，新光海航人壽增資擴(kuò)股事項(xiàng)才正式落地。當(dāng)年10月10日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于新光海航人壽變更股東及注冊(cè)資本的批復(fù)。具體而言，批準(zhǔn)海航集團(tuán)將其持有的38%的股份轉(zhuǎn)讓給深圳市前海香江金融控股集團(tuán)有限公司(下稱前海香江金控)，將持有的12%的股份轉(zhuǎn)讓給上海冠浦房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)有限公司(下稱冠浦房地產(chǎn));同時(shí)，新光人壽將其持有的15%的股份轉(zhuǎn)讓給深圳市柏霖資產(chǎn)管理有限公司(下稱柏霖資產(chǎn))，將持有的10%的股份轉(zhuǎn)讓給深圳市國(guó)展投資發(fā)展有限公司(下稱國(guó)展投資)。至此，海航集團(tuán)手中股權(quán)全部出清。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)新光海航人壽注冊(cè)資本從5億元人民幣增至12.5億元，由新光人壽認(rèn)購新增注冊(cè)資本中的1.875億元，由柏霖資產(chǎn)認(rèn)購新增注冊(cè)資本中的1.75億元，由深圳市樂安居商業(yè)有限公司(下稱安樂居商業(yè))認(rèn)購新增注冊(cè)資本中的1.375億元，由國(guó)展投資認(rèn)購新增注冊(cè)資本中的1.25億元，由冠浦房地產(chǎn)認(rèn)購新增注冊(cè)資本中的6500萬元，由前海香江金控認(rèn)購新增注冊(cè)資本中的6000萬元。

增資完成后，新光海航人壽的股權(quán)結(jié)構(gòu)為：新光人壽、柏霖資產(chǎn)、前海香江金控、國(guó)展投資、安樂居、冠浦房地產(chǎn)分別持股25%、20%、20%、14%、11%、10%。

2019年6月18日，新光海航人壽在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，自2019年6月10日起公司名稱及法定代表人正式變更，公司名稱變更為鼎誠(chéng)人壽，公司法定代表人變更為萬峰。同時(shí)，鼎誠(chéng)人壽監(jiān)管措施解除籌備復(fù)業(yè)，并開始“招兵買馬”進(jìn)行人員招聘。

在多年的增資波折中，該公司一直在虧損“泥潭”中掙扎，通過《投資時(shí)報(bào)》研究員對(duì)各年年報(bào)的統(tǒng)計(jì)，鼎誠(chéng)人壽2009年至2019年累計(jì)虧損9.04億元。

鼎誠(chéng)人壽成立以來各年凈利潤(rùn)情況(單位：萬元)

數(shù)據(jù)來源：鼎誠(chéng)人壽年報(bào)及償付能力報(bào)告

新董事長(zhǎng)就位能否解困?

在增資、新股東入駐、公司更名、萬峰到來等一系列重大事項(xiàng)落地后，鼎誠(chéng)人壽似乎迎來曙光。

作為保險(xiǎn)業(yè)38年老將和新華保險(xiǎn)原董事長(zhǎng)兼CEO，萬峰掛帥鼎誠(chéng)人壽曾備受外界期待。有報(bào)道稱，鼎誠(chéng)人壽的產(chǎn)品布局瞄準(zhǔn)健康險(xiǎn)。

今年3月3日，據(jù)鼎誠(chéng)人壽官網(wǎng)披露，在日前召開的2020年第二次司務(wù)會(huì)上，公司原董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官萬峰做了題為“化危為機(jī)，謀劃發(fā)展，服務(wù)基層，突破困境”的重要講話。他表示，疫情短期內(nèi)將對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展有一定影響，但近期監(jiān)管部門聯(lián)合多部委出臺(tái)了新政策，明確提出鼓勵(lì)發(fā)展健康保險(xiǎn)、強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及大力發(fā)展專項(xiàng)保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見，這意味著保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境開始發(fā)生變化，正面臨難得的發(fā)展機(jī)遇。他還強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)銷渠道的重要性，提出要針對(duì)不同群體策劃產(chǎn)品組合，創(chuàng)新培訓(xùn)工作方式，為銷售人員和渠道人員提供強(qiáng)有力的支持;要結(jié)合當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)銷售賣點(diǎn)制定營(yíng)銷策略，盡快實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銷售突破;要加大養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)力度，突出利益保障，針對(duì)不同群體制定多樣化的專屬產(chǎn)品。

在3月30日該公司召開的董事會(huì)會(huì)議中，相關(guān)議案也提及審議成立健康險(xiǎn)事業(yè)部事宜。

雖然在萬峰的帶領(lǐng)下鼎誠(chéng)人壽的經(jīng)營(yíng)逐漸步入正軌，但是虧損狀況依然難以扭轉(zhuǎn)。2019年，該公司虧損1.1億元，比2018年增加3072.7萬元。2020年償付能力報(bào)告顯示，該公司前三季度虧損1.15億元，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)超過了2019年全年的虧損額。

從償付能力指標(biāo)來看，截至三季度末，鼎誠(chéng)人壽綜合和核心償付能力充足率均為248.03%，雖然符合監(jiān)管要求，但和2019年末的437.17%相比明顯減少。

在盈利壓力下，鼎誠(chéng)人壽也在醞釀新一輪增資計(jì)劃。今年6月1日，該公司官網(wǎng)發(fā)布一則關(guān)于變更注冊(cè)資本金有關(guān)情況的信披公告稱，為綜合考慮公司資金需求以及持續(xù)運(yùn)營(yíng)的需要，公司董事會(huì)審議通過，同意擬2020年增資7.5億元人民幣的增資計(jì)劃，注冊(cè)資本由12.5億元增加至20億元。

9月3日，鼎誠(chéng)人壽在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱擬增資7.5億元，由四家原股東共同出資，增資完成后，鼎誠(chéng)人壽注冊(cè)資本將從12.5億元增至20億元。其中，原第一大股東出資1.875億元，持股比例保持25%不變，成為并列第一大股東;前海香江金控和柏霖資產(chǎn)分別出資2.5億元，持股比例分別由20%升至25%;樂安居出資0.63億元，持股比例由11%降至10%，其余兩家股東國(guó)展投資和冠浦房地產(chǎn)未參與增資，持股比例分別降至8.75%和6.25%，無新增股東。

然而，9月份萬峰提出退休申請(qǐng)，并申請(qǐng)辭去公司董事、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官職務(wù)的消息甚囂塵上。隨后，56歲的柏霖資產(chǎn)總經(jīng)理李建成接棒萬峰，履新董事長(zhǎng)。

公開資料顯示，李建成于1964年2月生，2020年11月19日起擔(dān)任鼎誠(chéng)人壽第三屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，2020年8月5日起擔(dān)任鼎誠(chéng)人壽第三屆董事會(huì)董事。此外，李建成畢業(yè)于中共中央黨校，本科學(xué)歷，具有高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱，現(xiàn)任深圳市柏霖資產(chǎn)管理有限公司董事、總經(jīng)理。其自2017年5月起擔(dān)任利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事，自2018年11月起擔(dān)任廣東華興銀行股份有限公司董事，自2019年10月起擔(dān)任鼎誠(chéng)人壽監(jiān)事;曾任中國(guó)工商銀行江蘇省分行公司業(yè)務(wù)部、投資銀行部副總經(jīng)理，中國(guó)工商銀行總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部處長(zhǎng)等職務(wù)。

從履歷來看，李建成保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)并不算豐富。目前鼎誠(chéng)人壽總經(jīng)理為劉起彥，其出生于1963年，自2019年8月21日起任該公司總經(jīng)理，此前曾有新華保險(xiǎn)和中國(guó)人壽的任職經(jīng)歷，是一名保險(xiǎn)業(yè)老將。二人將帶領(lǐng)鼎誠(chéng)人壽走向何方備受外界關(guān)注。

據(jù)悉，鼎誠(chéng)人壽在披露掌門人更換的同時(shí)，也對(duì)外表示近日啟動(dòng)了2021—2023年發(fā)展規(guī)劃編制工作。發(fā)展規(guī)劃明確提出以下四點(diǎn)：第一，未來將堅(jiān)持“以客戶為中心”的理念，致力于打造開放、專業(yè)、高效、貼心的生態(tài)服務(wù)平臺(tái);第二，通過可持續(xù)發(fā)展的銷售隊(duì)伍，向客戶提供差異化、定制化的品牌保險(xiǎn)產(chǎn)品和以醫(yī)養(yǎng)健康為核心、覆蓋全生命周期的多元增值服務(wù);第三，以創(chuàng)新應(yīng)用科技為手段，賦能公司經(jīng)營(yíng)管理、深入融合業(yè)務(wù)發(fā)展、驅(qū)動(dòng)公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng);第四，以優(yōu)秀的投資團(tuán)隊(duì)形成有競(jìng)爭(zhēng)力的投資管理能力;努力將公司建設(shè)成為具有特色、創(chuàng)造價(jià)值、值得信賴的百年老店。

未來鼎誠(chéng)人壽能否走出虧損“泥潭”，進(jìn)入良性發(fā)展軌道，仍是其領(lǐng)導(dǎo)班子肩負(fù)的一大考驗(yàn)。

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