隨著監(jiān)管層鼓勵(lì)境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入境內(nèi)市場(chǎng)，期貨公司、基金公司等機(jī)構(gòu)外資投資比例限制放開(kāi)，國(guó)內(nèi)外投資渠道逐漸擴(kuò)寬，以跨境理財(cái)通為代表的政策紅利給外資銀行提供了難得的發(fā)展契機(jī)。

日前，銀保監(jiān)會(huì)公布，2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)外資來(lái)華設(shè)立各類(lèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100余家。截至今年上半年，外資銀行在華共設(shè)立41家外資法人銀行、115家外國(guó)銀行分行和139家代表處，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)930家，外資銀行總資產(chǎn)3.73萬(wàn)億元。

押注中國(guó)市場(chǎng)

對(duì)于外資銀行而言，中國(guó)國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)的政策環(huán)境和發(fā)展?jié)摿鶎?duì)外資行具有較強(qiáng)吸引力。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，匯豐亞洲財(cái)富管理業(yè)務(wù)錄得強(qiáng)勁增長(zhǎng)，財(cái)富管理余額達(dá)8100億美元，創(chuàng)下新高，約占集團(tuán)全球財(cái)富管理余額的49%;亞洲財(cái)富管理營(yíng)收同比增長(zhǎng)26%，富裕及高凈值客戶數(shù)量同比增長(zhǎng)7%。

“中國(guó)已成為亞洲財(cái)富增長(zhǎng)的主要推動(dòng)力量，中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是匯豐亞洲財(cái)富戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。”匯豐中國(guó)副行長(zhǎng)李峰表示。

匯豐中國(guó)方面稱(chēng)，匯豐深耕中國(guó)市場(chǎng)，對(duì)于中國(guó)市場(chǎng)有著長(zhǎng)久的承諾。匯豐專(zhuān)注于業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期投資，在財(cái)富管理、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理和數(shù)字銀行領(lǐng)域引入兼具廣度和深度的創(chuàng)新解決方案，幫助客戶在全球范圍內(nèi)為其家庭和事業(yè)把握新機(jī)遇。匯豐還計(jì)劃未來(lái)五年將中國(guó)內(nèi)地的私人銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展至10個(gè)城市。同時(shí)，匯豐集團(tuán)計(jì)劃未來(lái)五年內(nèi)招聘逾5000位財(cái)富管理人才，包括客戶關(guān)系經(jīng)理、投資顧問(wèn)和專(zhuān)家等，為中國(guó)內(nèi)地、中國(guó)香港和新加坡的客戶提供更強(qiáng)大的支持。其中，中國(guó)境內(nèi)計(jì)劃增聘3000位財(cái)富規(guī)劃顧問(wèn)，以拓展集團(tuán)在中國(guó)境內(nèi)新推出的移動(dòng)式財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。

事實(shí)上，隨著新冠肺炎疫情的有效控制，中國(guó)成為了全球唯一實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長(zhǎng)的主要經(jīng)濟(jì)體。在整體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中，渣打銀行也關(guān)注到了中國(guó)以新消費(fèi)、新科技和新基建為代表的新經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“從市場(chǎng)前景來(lái)看，我們最看好中國(guó)新經(jīng)濟(jì)、ESG可持續(xù)投資和養(yǎng)老規(guī)劃這三大主題。”渣打中國(guó)財(cái)富管理部總經(jīng)理梁大偉表示，在此背景下，渣打中國(guó)財(cái)富管理緊跟新經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭，與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的基金公司深入合作，共同探索新經(jīng)濟(jì)契機(jī)下的創(chuàng)新產(chǎn)品。例如，渣打關(guān)注到女性消費(fèi)在基金市場(chǎng)的空白，便攜手本地基金公司，對(duì)女性消費(fèi)行為進(jìn)行調(diào)研，并獨(dú)家代銷(xiāo)市場(chǎng)首只女性消費(fèi)主題的公募基金。

備戰(zhàn)跨境理財(cái)通

對(duì)于外資銀行在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展，匯豐銀行、渣打銀行均對(duì)大灣區(qū)即將落地的跨境理財(cái)通較為關(guān)注。

李峰表示，大灣區(qū)是匯豐的重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域之一，是匯豐中國(guó)業(yè)務(wù)的核心所在。“跨境理財(cái)通”是匯豐期盼已久的金融開(kāi)放措施之一。“跨境理財(cái)通”機(jī)制的落實(shí)，將為大灣區(qū)居民更有效地管理財(cái)富提供更多元、更豐富的選擇，同時(shí)也為匯豐這樣的國(guó)際銀行及區(qū)域金融業(yè)創(chuàng)造了巨大的業(yè)務(wù)機(jī)遇。

“目前內(nèi)地投資者通過(guò)QDII和基金互認(rèn)機(jī)制可以投資香港的基金產(chǎn)品，但能夠投資的產(chǎn)品數(shù)量有限，例如截至去年底，獲批北向銷(xiāo)售的香港基金只有大約30只?？缇忱碡?cái)通大大拓寬了可投資的產(chǎn)品范圍，將吸引更多的投資者參與海外市場(chǎng)。”匯豐中國(guó)方面稱(chēng)，跨境理財(cái)通拓寬了海外投資渠道，為投資者配置全球資產(chǎn)提供了更多選擇，將會(huì)帶動(dòng)整體市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)。

梁大偉則表示，隨著中國(guó)對(duì)外金融開(kāi)放政策的不斷深化，更多的海外金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。在國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)技的環(huán)境下，渣打銀行期待更多鼓勵(lì)外資機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期投資中國(guó)市場(chǎng)的支持政策陸續(xù)出臺(tái)。同時(shí)，創(chuàng)建一個(gè)機(jī)構(gòu)間交流與合作的平臺(tái)也很有必要，尤其是《資管新規(guī)》落地后，國(guó)內(nèi)資管機(jī)構(gòu)可以參考海外資管機(jī)構(gòu)成熟的商業(yè)模式、組織構(gòu)架、產(chǎn)品體系、投研平臺(tái)的搭建等;海外機(jī)構(gòu)則可以通過(guò)國(guó)內(nèi)的機(jī)構(gòu)更深入地了解國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的特點(diǎn)和本地客戶的需求，推出更接地氣的產(chǎn)品和服務(wù)。

梁大偉認(rèn)為，外資銀行在提供資產(chǎn)配置建議時(shí)，往往會(huì)從全球的視野出發(fā)。因此，代客境外理財(cái)產(chǎn)品既是以渣打銀行為代表的外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的特色產(chǎn)品，也是中國(guó)投資者實(shí)現(xiàn)全球資產(chǎn)配置的工具。渣打銀行長(zhǎng)期以來(lái)一直積極配合監(jiān)管部門(mén)在跨境投資方面的創(chuàng)新，比如粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通。“從外資銀行的角度，渣打銀行期待監(jiān)管部門(mén)能夠在QDII額度等方面給予更多支持。”(楊井鑫)

關(guān)鍵詞： 跨境理財(cái)通 外資銀行 境外機(jī)構(gòu) 基金公司