近日，遼寧振興銀行對(duì)外披露2022年半年度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，報(bào)告期內(nèi)，該行交出了營(yíng)收增長(zhǎng)、凈利大漲的“答卷”，不過(guò)，從營(yíng)收組成來(lái)看，中間業(yè)務(wù)收入仍是其發(fā)展的“短板”。而資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的持續(xù)“縮水”也引發(fā)了外界關(guān)注。

凈利潤(rùn)增超170%

近日，遼寧振興銀行對(duì)外披露2022年半年度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收4.24億元，同比增長(zhǎng)7.47%;凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)176.52%至4123.32萬(wàn)元。

對(duì)于營(yíng)收增長(zhǎng)、凈利潤(rùn)大漲的原因，遼寧振興銀行表示，該行2022年上半年?duì)I收及凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)主要源于利差擴(kuò)大使利息凈收入增長(zhǎng)較快。

在光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來(lái)，2022年上半年遼寧振興銀行凈利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，主要是受區(qū)域經(jīng)濟(jì)活動(dòng)復(fù)蘇、融資需求改善以及上年盈利基數(shù)相對(duì)較低的影響。在資產(chǎn)規(guī)模小幅下降情況下，凈利潤(rùn)大幅上漲，一定程度反映遼寧振興銀行經(jīng)營(yíng)水平有所提升。

資產(chǎn)規(guī)模“縮水”

遼寧振興銀行是遼寧省首家民營(yíng)銀行，總部位于遼寧省沈陽(yáng)市，于2017年9月28日成立，2個(gè)月后正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。

據(jù)了解，雖然2022年上半年遼寧振興銀行盈利能力得到提升，但資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模卻仍持續(xù)“縮水”。截至2022年6月末，該行總資產(chǎn)為256.48億元，較上年同期減少1.93%。而在2021年末，該行總資產(chǎn)就較上年減少1.49%至267.15億元。

該行總負(fù)債也延續(xù)了下滑態(tài)勢(shì)且降幅更大。截至2021年末，遼寧振興銀行總負(fù)債為247.9億元，較上年同期下降1.83%。而至2022年6月末，該行總負(fù)債較上年同期減少2.39%至236.86億元。

周茂華認(rèn)為，遼寧振興銀行2022年上半年銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)下滑，與區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)有關(guān)，受散發(fā)新冠肺炎疫情等因素影響，部分行業(yè)出現(xiàn)倒退，導(dǎo)致部分貸款需求受抑制;同時(shí)，從資產(chǎn)規(guī)模與存款增速看，存款增長(zhǎng)緩慢也對(duì)資產(chǎn)端擴(kuò)張構(gòu)成一定拖累。

存款作為遼寧振興銀行負(fù)債端的重要組成部分，2022年上半年也出現(xiàn)了下滑，報(bào)告期內(nèi)，該行吸收存款同比減少5.4%至196.42億元。事實(shí)上，遼寧振興銀行存款業(yè)務(wù)在2019年、2020年均處于增長(zhǎng)狀態(tài)，而在2021年，存款增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)逆轉(zhuǎn)，當(dāng)年，遼寧振興銀行吸收存款較上年下降7.15%至210.56億元。

在金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱看來(lái)，遼寧振興銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)下滑的原因可能是互聯(lián)網(wǎng)存款和異地業(yè)務(wù)受限導(dǎo)致。

牽手消金公司能否擦出新火花

在異地展業(yè)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)被叫停后，遼寧振興銀行也在試圖加強(qiáng)自營(yíng)渠道建設(shè)、布局自營(yíng)業(yè)務(wù)，尋找新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。遼寧振興銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行正通過(guò)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、渠道自營(yíng)能力建設(shè)和客戶服務(wù)質(zhì)量的提升，進(jìn)一步深入“本地嵌入場(chǎng)景”，探索基于場(chǎng)景項(xiàng)下的交易型、結(jié)算型負(fù)債模式，以構(gòu)建多元化負(fù)債來(lái)源和本地存款可持續(xù)發(fā)展能力。

遼寧振興銀行披露信息顯示，截至2022年6月末，該行自營(yíng)貸款余額較去年同期增長(zhǎng)40.7億元，增速達(dá)4460%;自營(yíng)產(chǎn)品“銀聯(lián)興生活”和“興一貸”也有較好的增長(zhǎng)。遼寧振興銀行透露，通過(guò)在自營(yíng)業(yè)務(wù)的精心布局，依靠自營(yíng)產(chǎn)品切入成熟生態(tài)場(chǎng)景，將是其未來(lái)的主要發(fā)展方向之一。

與此同時(shí)，今年4月，美股上市金融科技公司小贏科技官宣以3.15億元入股遼寧振興銀行，間接持有其12.6%的股權(quán)，也引發(fā)外界對(duì)雙方業(yè)務(wù)深入合作的猜想。

談及小贏科技間接入股對(duì)遼寧振興銀行的影響以及可能合作的領(lǐng)域，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，從小贏科技角度，能夠獲得更為低廉的資金成本，也可以充分借力遼寧振興銀行現(xiàn)有的資源渠道與業(yè)務(wù)品類，在“助貸+科技”雙驅(qū)動(dòng)的模式下探索小微金融的發(fā)展。而從遼寧振興銀行角度，近年來(lái)，民營(yíng)銀行對(duì)金融科技的建設(shè)工作的重視程度與日俱增，與金融科技公司加強(qiáng)合作成為一種趨勢(shì)。引入優(yōu)質(zhì)金融科技資源能夠激發(fā)其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)活力，提升風(fēng)控與獲客水平，對(duì)其品牌知名度的提升亦存在正向作用。

對(duì)于遼寧振興銀行發(fā)展的建議，廖鶴凱表示，從該行的動(dòng)作來(lái)看，已開(kāi)始大力發(fā)展本地業(yè)務(wù)，與科技公司合作也是為了更好地開(kāi)展本地的小微業(yè)務(wù)，從體量上來(lái)看，本省小微業(yè)務(wù)的充分拓展已經(jīng)足夠滿足其發(fā)展空間，小而美的專業(yè)銀行定位或許是未來(lái)遼寧振興銀行的發(fā)展方向。(李海顏)

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