銀保監(jiān)會10月9日在回復人民網“領導留言板”上的網友留言時，明確提到“全面叫停新設網絡小額貸款從業(yè)機構”。

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早在2017年11月，互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室曾發(fā)文《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，要求各級小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設網絡(互聯(lián)網)小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務。

10月13日，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，全面叫停新設網絡小額貸款從業(yè)機構可視為近年來網絡小貸整頓工作的其中一個環(huán)節(jié)，旨在從源頭把控網絡小貸業(yè)務風險，再通過其他整頓工作的同步進行，共同推動存量網絡小貸業(yè)務朝著更為健康、長遠的方向進行發(fā)展。

加速離場

具體來看，關于網友向銀保監(jiān)會提出“加強網絡貸款平臺的管理”的問題。銀保監(jiān)會明確指出，針對部分小額貸款公司在網絡小額貸款業(yè)務中存在的問題，組織各地方金融監(jiān)管部門開展專項整治和清理規(guī)范，全面叫停新設網絡小額貸款從業(yè)機構。

圖片來源：人民網領導留言板

銀保監(jiān)會同時指出，要求小額貸款公司根據(jù)借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力，防止誘導借款人過度舉債。

“同時，重點整治校園貸等領域亂象，會同教育部、中央網信辦等部門就加強校園貸、大學生互聯(lián)網消費貸款的整治和規(guī)范管理出臺系列文件，明確規(guī)定，未經監(jiān)管部門批準的機構不得為在校學生提供信貸服務；持牌金融機構向在校學生發(fā)放互聯(lián)網消費貸款時要實質性審核和識別學生身份和真實貸款用途?！便y保監(jiān)會還強調，將繼續(xù)完善有關監(jiān)管制度，推動網絡小額貸款行業(yè)規(guī)范經營，保護消費者合法權益。

今年以來，小貸行業(yè)面臨著增資與退出并行的局面。

根據(jù)《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》要求經營網絡小貸的公司注冊資本不低于10億元，跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。此外，還要滿足“兩參一控”的要求。

今年1月，360小貸注冊資本由10億元增至50億元。2月，度小滿旗下小貸注冊資本由70億元增至74億元。4月，字節(jié)跳動旗下中融小貸增資至90億元。6月，騰訊旗下財付通小貸由50億元增至100億元。

與此同時，平安普惠、京東、度小滿、攜程等旗下?lián)碛卸鄰埦W絡小貸牌照的互聯(lián)網公司，在今年也開啟了牌照整合工作。

值得注意的是，今年也有不少小貸公司加速退場。

今年1月，安徽、江蘇兩省地方金融監(jiān)管局接連披露了取消部分小額貸款公司試點經營資格的名單，22家小貸公司被要求退出市場。6月，內蒙古取消6家小貸公司經營資格，到了9月又取消12家小貸公司的經營資格。

根據(jù)央行在今年7月發(fā)布的2022年二季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，截至2022年6月末，全國共有小額貸款公司6150家，對比上季度數(shù)據(jù)減少了62家。貸款余額9258億元，上半年減少165億元。

對于這一現(xiàn)象，蘇筱芮表示，近幾年小額貸款，特別是網絡小額貸款，面臨日益趨嚴的監(jiān)管態(tài)勢。網絡小貸業(yè)務的誕生具有鮮明的時代屬性，起初歸屬于地方金融業(yè)態(tài)，后監(jiān)管統(tǒng)一了全國方面的從業(yè)標準，監(jiān)管套利被不斷消除，不合規(guī)機構陸續(xù)被清退，一系列動作使網絡小貸行業(yè)迎來劇烈變動，但同時也使得從業(yè)機構的服務實體經濟的質量及專業(yè)水平持續(xù)得到了提升。

監(jiān)管趨嚴

從2008年5月原銀監(jiān)會、央行發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》開始算起，我國的小貸行業(yè)已經走過了15個年頭。

作為一種新興的金融服務業(yè)態(tài)，小貸行業(yè)發(fā)展迅猛。央行此前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年6月末，全國共有小額貸款公司5267家，與去年底相比，小額貸款公司增加了985家，增速19%，近千家小貸公司如雨后春筍般浮現(xiàn)。

那是個蒙眼狂奔的時期，小貸行業(yè)存在無序化競爭、場所虛擬化等問題，注冊、審批多個環(huán)節(jié)缺乏監(jiān)管，細化實施亟待解決，農村小貸業(yè)務更是欠缺監(jiān)管和辦法，小貸行業(yè)的發(fā)展充滿著不確定性。

轉折點發(fā)生在2020年。這一年，網絡小貸行業(yè)的政策密集出臺，監(jiān)管日益趨嚴。

2020年8月，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關于修改〈關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉的決定》，明確出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，以中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準，較此前貸款利率基準大幅下調。

2020年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，對小額貸款公司對外融資、貸款用途、服務區(qū)域、利率等方面做出限制。

同年11月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行就《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見，明確網絡小貸業(yè)務的準入機制、經營標準劃定等。

隨著監(jiān)管不斷收緊，小貸行業(yè)也經歷了由量到質的提升，在補充現(xiàn)有金融體系，助力小微、三農等方面發(fā)發(fā)揮著重要作用。

蘇筱芮表示，總體來看，網絡小貸是多層次金融服務體系的重要組成部分，能夠在助力小微個體、識別融資需求、判斷信用狀況等方面發(fā)揮效力。未來，網絡小貸機構仍須以合規(guī)為本，服務于實體經濟，關注小貸相關的頂層管理制度，力爭達成各項監(jiān)管指標，回歸本源業(yè)務，努力在拓展中小微企業(yè)融資渠道、推進產業(yè)升級等方面發(fā)揮充分作用。

（文章來源：華夏時報）

關鍵詞： 銀保監(jiān)會 小額貸款公司