中國人壽2021年保費(fèi)收入超6000億

中國人壽發(fā)布了2021年年報(bào)。報(bào)告期內(nèi)公司實(shí)現(xiàn)營收8585.05億元，同比增長4.06%，其中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6183.27億元;扣非凈利潤511.86億元，同比增長1.76%。實(shí)現(xiàn)了歸母凈利潤和總保費(fèi)雙增長。

年報(bào)顯示，中國人壽在2021年對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行了升級(jí)。2021年公司保費(fèi)收入達(dá)到了6183.27億元，同比增長1.0%;續(xù)期保費(fèi)達(dá)4424.63億元，同比增長5.8%。截至2021年12月31日，內(nèi)含價(jià)值達(dá)12030.08億元(不考慮公司未來新業(yè)務(wù)銷售情況，公司的現(xiàn)有價(jià)值)，較2020年底增長了12.2%。

除此之外，受疫情和保險(xiǎn)需求釋放趨緩等因素的影響，拓展新業(yè)務(wù)難度加大，新單保費(fèi)、首年期交保費(fèi)和十年期交保費(fèi)均有不同程度的下降。其中，新單保費(fèi)為1758.64億元，同比下降9.3%;首年期交保費(fèi)為984.10億元，同比下降14.7%;十年期及以上首年期交保費(fèi)為416.82億元，同比下降26.1%。2021年全年新業(yè)務(wù)價(jià)值為447.80億元，同比下降23.3%。退保率為1.20%，同比上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

健康保險(xiǎn)連續(xù)七年穩(wěn)定增長

隨著壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型推進(jìn)，代理人隊(duì)伍規(guī)模下滑，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的沖擊也使個(gè)險(xiǎn)渠道進(jìn)入低迷，其中健康保險(xiǎn)的增長不可忽視。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，人壽保險(xiǎn)仍為2021年主力險(xiǎn)種，占比為65.1%，較2020年同比上升近10個(gè)百分點(diǎn)，其后依次為占比18.9%的健康保險(xiǎn)、14.2%的年金保險(xiǎn)以及1.8%的意外險(xiǎn)?！秷?bào)告》指出，健康保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)連續(xù)七年穩(wěn)定增長，且在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)中的占比不斷提升，由2017年的4.3%升至2021年的18.90%。

此外，2021年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然呈現(xiàn)渠道合作為主、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)自營為輔的經(jīng)營模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，58家保險(xiǎn)公司通過合作渠道開展業(yè)務(wù)，52家保險(xiǎn)公司采取官網(wǎng)自營和渠道合作“雙管齊下”的模式，只有2家保險(xiǎn)公司僅通過公司官網(wǎng)開展經(jīng)營。值得注意的是，去年通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)進(jìn)行投保的客戶數(shù)量累計(jì)達(dá)3041.9萬人次，同比增長66.8%。

人身保險(xiǎn)行業(yè)前景分析

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。2021年，監(jiān)管部還出臺(tái)了一系列人身險(xiǎn)相關(guān)的系列規(guī)章及規(guī)范性文件。一方面，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了短期健康保險(xiǎn)、惠民保、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件和部門規(guī)章;另一方面，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)公司經(jīng)辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)營服務(wù)要求，使得人身保險(xiǎn)市場(chǎng)在商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和委托經(jīng)辦管理等領(lǐng)域的政策監(jiān)管體系進(jìn)一步完善。

整體來看，2021年人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速持續(xù)承壓。新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險(xiǎn)需求，供需不匹配疊加負(fù)面輿情等因素導(dǎo)致行業(yè)整體保費(fèi)增速下滑。具體來看，1月份，因各家保險(xiǎn)公司“開門紅”啟動(dòng)較早，保費(fèi)增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費(fèi)增速尚可;3月份之后，受代理人隊(duì)伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響，各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速顯著下滑。2021年下半年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)頹勢(shì)更顯，保費(fèi)增速持續(xù)下滑。

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