養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
第七次全國(guó)人口普查報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)60歲及以上人口已達(dá)2.64億人,占總?cè)丝诘?8.7%。預(yù)計(jì)“十四五”時(shí)期,這一數(shù)字將突破3億,我國(guó)將從輕度老齡化進(jìn)入中度老齡化階段。巨大的養(yǎng)老需求背后自然蘊(yùn)含著行業(yè)發(fā)展的機(jī)遇。預(yù)計(jì)2022年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)10.29萬(wàn)億元。
從2005年到2021年,我國(guó)養(yǎng)老金已連續(xù)17年上漲,2005年退休人員的平均養(yǎng)老金水平是714元,到2021年已接近3000元。2022年“養(yǎng)老金18連漲”將是大概率事件。預(yù)期“18連漲”的底氣來(lái)自于經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。良好的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)為今年養(yǎng)老金“18連漲”奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
據(jù)歷年養(yǎng)老金漲幅一直呈下降趨勢(shì)預(yù)計(jì),今年養(yǎng)老金漲幅在3%-4%之間。從2005年至今的養(yǎng)老金上漲幅度來(lái)看,這兩年養(yǎng)老金漲幅呈現(xiàn)收窄趨勢(shì),2006年的養(yǎng)老金漲幅達(dá)到23.7%;從2006年開(kāi)始,養(yǎng)老金的漲幅開(kāi)始下降,2016年的漲幅僅為6.5%;2017年和2018年分別為5.5%和5%;2019年和2020年的養(yǎng)老金上漲幅度為5%;到了2021年,養(yǎng)老金的漲幅水平為4.5%,是近5年來(lái)的最低水平。坊間態(tài)度較為樂(lè)觀,普遍預(yù)計(jì)2022年養(yǎng)老金上漲幅度有望超過(guò)4.5%,上浮一個(gè)百分點(diǎn)到5.5%。
在養(yǎng)老金融參與情況方面,多數(shù)調(diào)查對(duì)象通過(guò)金融市場(chǎng)上的多元化渠道進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。50.81%的調(diào)查對(duì)象偏好銀行存款,其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(27.98%)、銀行理財(cái)(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%),也有部分調(diào)查對(duì)象通過(guò)企業(yè)年金和職業(yè)年金、股票、信托、國(guó)債等方式進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。但仍有15.92%的調(diào)查對(duì)象尚未進(jìn)行任何養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備,此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2022-2027年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析
中國(guó)養(yǎng)老金體系三大支柱分別為基本養(yǎng)老金和全國(guó)社?;?、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金。與國(guó)際對(duì)比,我國(guó)養(yǎng)老金體系中,第一支柱占比較高,超過(guò)70%,中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只能提供最為基礎(chǔ)的生活保障,難以滿足更高水平的生活需要。
從三支柱養(yǎng)老保障體系來(lái)看,我國(guó)仍存在不足。第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“一支獨(dú)大”,第二支柱企業(yè)年金覆蓋面太窄,第三支柱個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金尚屬空白。主要原因是:第一支柱職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例太高(盡管已從20%降至16%),而且退休金給付替代率高達(dá)60%以上,遠(yuǎn)高于美歐國(guó)家(一般不足40%),這在一定程度上擠壓了第二、三支柱發(fā)展的制度空間,也給企業(yè)和財(cái)政造成了過(guò)大負(fù)擔(dān)和支付壓力。
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