中國(guó)銀行涉房不良貸款416億 2022年上半年中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3132.54億

今年上半年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3132.54億元，同比分別增長(zhǎng)3.39%，歸母凈利潤(rùn)1199.24億元，同比增長(zhǎng)6.3%。截至6月末，中國(guó)銀行資產(chǎn)總額為28.05萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)4.98%，負(fù)債總額25.61萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)5.07%，其中貸款類(lèi)資產(chǎn)、客戶(hù)存款占比分別提升1.6、1.9個(gè)百分點(diǎn)。

截至今年6月末，中國(guó)銀行全行不良貸款余額2272.32億元，不良貸款率1.34%。其中，該行在房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款416.78億元，較上年末繼續(xù)增加69.84億元，增幅20.13%，不良率為5.67%，依舊遠(yuǎn)高于全行不良率水平。

(相關(guān)資料圖)

2019年至2021年末，中國(guó)銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款分別為29.36億元、299.52億元、346.94億元，不良率分別為0.53%、4.68%、5.05%。其中，2020年末該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款較上年末增長(zhǎng)9.2倍。

監(jiān)管部門(mén)正加大對(duì)住房租賃市場(chǎng)發(fā)展的支持力度，《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》已發(fā)布，將保障性租賃住房貸款從房地產(chǎn)貸款集中度中剔除，以提升銀行投放保障性租賃貸款的積極性，目前住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長(zhǎng)62.9%。

繼多個(gè)熱點(diǎn)城市住房貸款利率上升之后，近期，有關(guān)多個(gè)城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點(diǎn)二線(xiàn)城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象：部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。

房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析

2022年以來(lái)，在房貸利率持續(xù)下行的同時(shí)，各地首付比例也在紛紛下調(diào)，相應(yīng)地，貸款比例有不同程度的提升。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，與2021年四季度相比，2022年以來(lái)，分線(xiàn)城市貸款比例逐季提升，相對(duì)而言，三四線(xiàn)城市貸款比例提升最大，二線(xiàn)次之，一線(xiàn)基本持平，這與政策層面較為一致。

從房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額為1.65萬(wàn)億元;招商銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額約為9200億元左右;平安銀行自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額合計(jì)3410.89億元。

在國(guó)內(nèi)主要一線(xiàn)城市，住房貸款的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購(gòu)房按揭貸款來(lái)說(shuō)，住房貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過(guò)用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤(pán)活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來(lái)越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

業(yè)界人士認(rèn)為，后期市場(chǎng)的修復(fù)需要寬松信貸環(huán)境的支持。利率低、放款快有助降低購(gòu)房成本、加快購(gòu)房流程，在一定程度上促進(jìn)了前期市場(chǎng)的階段性修復(fù)。當(dāng)前市場(chǎng)修復(fù)受阻，后期市場(chǎng)修復(fù)仍需要寬松信貸環(huán)境作為基礎(chǔ)。

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