UBI車險(xiǎn)在美國(guó)、英國(guó)、意大利的滲透率持續(xù)增加，用戶主要集中在年輕人群。UBI車險(xiǎn)在發(fā)展過程還還面臨不少挑戰(zhàn)：中國(guó)消費(fèi)者對(duì)UBI車險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度不深;UBI車險(xiǎn)處于起步階段，仍缺乏集中的數(shù)據(jù)收集平臺(tái)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行充分積累和整合;缺乏精算人才建立精確客觀的客戶數(shù)據(jù)模型;缺少能為客戶提供精確服務(wù)的理賠人才等。

交通運(yùn)輸部、國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)道路貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)管理暫行辦法》，鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)經(jīng)營(yíng)者利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、衛(wèi)星定位、人工智能等技術(shù)整合資源，應(yīng)用多式聯(lián)運(yùn)、甩掛運(yùn)輸和共同配送等運(yùn)輸組織模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、集約化運(yùn)輸生產(chǎn)?？梢钥闯?，政策正在不斷鼓勵(lì)利用科技手段來改善交通運(yùn)輸行業(yè)，并為行業(yè)指明了方向，UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)在政策推動(dòng)下應(yīng)運(yùn)而生。

(相關(guān)資料圖)

UBI保險(xiǎn)行業(yè)可理解為一種基于駕駛行為的保險(xiǎn)，通過車聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備將駕駛者的駕駛習(xí)慣、駕駛技術(shù)、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)綜合起來，建立人、車、路(環(huán)境)多維度模型進(jìn)行定價(jià)。OBD(On-Board Diagnostics)即“車載自動(dòng)診斷系統(tǒng)”，是車載監(jiān)控系統(tǒng)的通訊接口，有市場(chǎng)分析稱，這也將是車聯(lián)網(wǎng)普及的一大基礎(chǔ)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年中國(guó)UBI保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

UBI(Usage-based insurance)是基于使用量而定保費(fèi)的保險(xiǎn) ，UBI車險(xiǎn)可理解為一種基于駕駛行為的保險(xiǎn)，通過車聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備將駕駛者的駕駛習(xí)慣、駕駛技術(shù)、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)綜合起來，建立人、車、路(環(huán)境)多維度模型進(jìn)行定價(jià)。同時(shí)，也有保險(xiǎn)公司嘗試推出UBI非車險(xiǎn)。

UBI是指基于駕駛員各方面駕駛行為差異化的保險(xiǎn)，即通過車聯(lián)網(wǎng)采集駕駛員的車輛狀態(tài)數(shù)據(jù)，如駕駛里程、駕駛時(shí)間、駕駛行為習(xí)慣等，進(jìn)行綜合分析并判定駕駛員的安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)而提供不同的服務(wù)和差異化的保費(fèi)。其理論基礎(chǔ)是保費(fèi)應(yīng)取決于實(shí)際駕駛時(shí)間、地點(diǎn)、駕駛習(xí)慣及駕駛行為表現(xiàn)。駕駛行為表現(xiàn)安全的駕駛員應(yīng)獲得保費(fèi)優(yōu)惠，讓保費(fèi)價(jià)格“從車”轉(zhuǎn)向“從人”，讓車險(xiǎn)定價(jià)更加科學(xué)化、公平化與精細(xì)化。

2023UBI保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析

隨著技術(shù)進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)支撐下的中國(guó)車險(xiǎn)改革正向縱深推進(jìn)，所有關(guān)于UBI的嘗試和爭(zhēng)論證明人們對(duì)它的認(rèn)識(shí)還在懵懂階段。未來，UBI在保險(xiǎn)服務(wù)、汽車安全、后市場(chǎng)服務(wù)、新車二手車銷售、金融反欺詐等方面將扮演越來越重要的角色。

車險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。縱觀非壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展歷史，非壽險(xiǎn)初期的發(fā)展主要由政策推動(dòng)，國(guó)家機(jī)關(guān)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)早期一直是我國(guó)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的主力險(xiǎn)種，占比近半。在政策支持下，車險(xiǎn)僅用了短短三年便成為我國(guó)非壽險(xiǎn)占比最高的險(xiǎn)種，并維持至今。UBI保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模由于新車銷量增長(zhǎng)放緩將保持10%的增速，預(yù)測(cè)整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約為9420億元。若車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化完全放開，同時(shí)伴隨著車聯(lián)網(wǎng)50%的新車滲透率預(yù)期，保守估UBI保險(xiǎn)滲透率達(dá)到10%-15%，UBI保險(xiǎn)面臨著1400億元的市場(chǎng)空間。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)，由于長(zhǎng)期虧損，迫使中國(guó)保監(jiān)會(huì)開始發(fā)布新政，推動(dòng)基于UBI車險(xiǎn)定價(jià)的商業(yè)模式在中國(guó)試行目前已經(jīng)有少數(shù)保險(xiǎn)公司開始從銷售為王向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，基于使用量和車主使用習(xí)慣的UBI車險(xiǎn)定價(jià)模式成為保險(xiǎn)公司關(guān)注的方向。UBI保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模由于新車銷量增長(zhǎng)放緩將保持10%的增速，預(yù)測(cè)整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約為9420億元。若車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化完全放開，同時(shí)伴隨著車聯(lián)網(wǎng)50%的新車滲透率預(yù)期，保守估UBI保險(xiǎn)滲透率達(dá)到10%-15%，UBI保險(xiǎn)面臨著1400億元的市場(chǎng)空間。

UBI保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告中的行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述UBI保險(xiǎn)行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)企業(yè)狀況等。報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、UBI保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。

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