近年來(lái)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，萬(wàn)物互聯(lián)、5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)不斷加速涌現(xiàn)，由此催生了新行業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式。在此背景下，平安銀行乘勢(shì)而上，積極擁抱并踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力，持續(xù)加大金融科技投入力度，著力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行”三張名片，依托物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，啟動(dòng)了“星云物聯(lián)計(jì)劃”，探索新型供應(yīng)鏈金融，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”設(shè)備接入量破千萬(wàn)臺(tái)

作為國(guó)內(nèi)較早提出并踐行供應(yīng)鏈金融的銀行，平安銀行早在1999年就開(kāi)始探索貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融服務(wù)，2013年開(kāi)始大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，大膽突破傳統(tǒng)抵質(zhì)押模式，對(duì)核心企業(yè)上下游中小客戶進(jìn)行授信。伴隨著物聯(lián)網(wǎng)的蓬勃興起，2019年平安銀行實(shí)施“星云物聯(lián)計(jì)劃”，并于2020年發(fā)射金融界第一顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號(hào)”。借物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星之力，平安銀行不斷拓寬服務(wù)范圍，打通信息壁壘，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使得平安銀行不僅能解決中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，還能通過(guò)數(shù)據(jù)賦能中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策，解決其經(jīng)營(yíng)難經(jīng)營(yíng)貴問(wèn)題。

2021年4月，“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)接入設(shè)備超200萬(wàn)臺(tái)，在此基礎(chǔ)上，平安銀行不斷擴(kuò)大金融生態(tài)圈，尋找創(chuàng)新金融科技場(chǎng)景，推動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地。目前，平安銀行“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”接入設(shè)備突破1000萬(wàn)臺(tái)，在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧能源、智慧城建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)落地，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超1300億元。“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”

落地多場(chǎng)景金融服務(wù)

在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過(guò)程中，平安銀行發(fā)現(xiàn)，中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的癥結(jié)之一在于其存在“無(wú)信用、無(wú)賬本、無(wú)抵押”情況，在傳統(tǒng)抵質(zhì)押邏輯下，較難獲得金融資源。此外，受產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、跨區(qū)域業(yè)務(wù)眾多、異地授信交叉、盡職調(diào)查困難、應(yīng)收賬款小額高頻等因素影響，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)普遍面臨融資難融資貴問(wèn)題。

面對(duì)這種情況該如何尋求突破?平安銀行的答案是自主搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，完善新型供應(yīng)鏈金融模式，以數(shù)字信用補(bǔ)充抵質(zhì)押信用，為處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)提供線上化、自動(dòng)化的金融服務(wù)，助力解決上下游中小企業(yè)流動(dòng)性危機(jī)，降低中小微企業(yè)融資成本。

以某貨車司機(jī)貸款業(yè)務(wù)為例，過(guò)去由于車輛難管控、沒(méi)有抵押物、行駛路線受信號(hào)傳輸影響行為難測(cè)等因素，銀行不敢貸、不愿貸，平安銀行通過(guò)新型供應(yīng)鏈金融模式，掌握車輛行駛數(shù)據(jù)等，為該場(chǎng)景下客群提供超20億元貸款支持，真正做到“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”。

此外，平安銀行充分發(fā)揮平安集團(tuán)綜合金融的優(yōu)勢(shì)，與平安租賃共同研發(fā)推廣的物聯(lián)網(wǎng)裝置“設(shè)備手環(huán)”，能通過(guò)監(jiān)控企業(yè)設(shè)備的運(yùn)行動(dòng)態(tài)，幫助企業(yè)了解設(shè)備開(kāi)工情況，進(jìn)行訂單安排，以減少設(shè)備損耗。同時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)智慧監(jiān)測(cè)與訂單融資業(yè)務(wù)的結(jié)合，幫助企業(yè)“有條件”增信，讓企業(yè)信用有效變現(xiàn)，解決制造業(yè)企業(yè)融資難題。

搭建多平臺(tái)賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)

在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)代課題面前，平安銀行直擊企業(yè)經(jīng)營(yíng)難和經(jīng)營(yíng)貴兩大難點(diǎn)本質(zhì)，推出“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”和“開(kāi)放銀行平臺(tái)”等平臺(tái)，在深耕金融本業(yè)的同時(shí)，協(xié)同助力企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備部署，采集企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)第一手?jǐn)?shù)據(jù);通過(guò)接入企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、商業(yè)流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)等進(jìn)行交叉驗(yàn)證;通過(guò)結(jié)合深度學(xué)習(xí)算法形成行業(yè)模型;通過(guò)構(gòu)建數(shù)據(jù)孿生體系，為金融服務(wù)提供業(yè)務(wù)發(fā)掘、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等更多保障，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)。同時(shí)，“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供經(jīng)營(yíng)分析、在線管理、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)的支持，提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)效率。

平安銀行搭建“開(kāi)放銀行平臺(tái)”，組件化、標(biāo)準(zhǔn)化輸出平安銀行的產(chǎn)品和科技能力，打通企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)信息流、資金流、物流的全面連接。目前，該平臺(tái)已對(duì)外開(kāi)放200個(gè)產(chǎn)品，5300個(gè)API，產(chǎn)品覆蓋企業(yè)全生命周期的金融和非金融訴求，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化連接和定制化連接，通過(guò)與技術(shù)服務(wù)商開(kāi)展生態(tài)合作，讓企業(yè)對(duì)服務(wù)“開(kāi)箱即用”，提升企業(yè)數(shù)字化管理水平，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。

下一步，平安銀行將繼續(xù)踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，探索物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)更廣闊的使用場(chǎng)景。同時(shí)，平安銀行將加速提升數(shù)字化能力，在前沿技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域不斷突破，包括5G通信、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)星座的全領(lǐng)域覆蓋等，將金融服務(wù)延伸至更多實(shí)體企業(yè)，推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。(周萃)