日前，“廣西崇左幼兒師范高等?？茖W校1457名學生在不知情的情況下被開立Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶”一事引發(fā)輿論關注。

據央視新聞消息，中國農業(yè)銀行廣西分行于12月16日針對此事通報稱：經調查后確認，此事件系該行轄屬崇左江州支行營業(yè)室違規(guī)操作所致，已對13名涉事責任人進行了免職、記過等追責。

多位受訪人士告訴券商中國記者，此類事件并不少見，通常是銀行分支機構人員為完成業(yè)績指標所為?！癐I、III類賬戶本身推廣就比較難，2018年央行提出要把這兩類賬戶作為重點推廣對象，銀行的考核指標也相應地向基層下達。”一位銀行業(yè)人士說。

需要注意的是，招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出，此類事件中，被莫名開戶的學生，不僅可能因為“被開戶”數量過多，造成在其他地方無法正常開卡等麻煩，過多的銀行賬戶還存在被不法分子用于洗錢、賭博等違法活動的風險，給個人信用記錄等埋下隱患。

涉事銀行通報處置13名責任人

日前，有媒體報道，多名廣西崇左幼兒師范高等?？茖W校(以下簡稱“崇佐幼師學校”)2020屆畢業(yè)生發(fā)現自己在中國農業(yè)銀行廣西分行崇左江州支行開立了多個銀行賬戶，但他們對開戶事宜并不知情。一位畢業(yè)生向媒體表示，其在準備入職、辦理工資卡時被告知“名下賬戶太多辦不了”，這才發(fā)現自己在前述支行開了7個II、III類賬戶。

12月10日，崇左幼師學校表示，近期學校招生就業(yè)處、財務處接到2020屆已離校畢業(yè)生反映，其持有的銀行卡未經本人同意被辦理了Ⅱ類、Ⅲ類副卡。該校對此事聲明稱，學校沒有通過任何渠道泄露學生的身份信息，沒有代理學生開設銀行賬戶或辦理Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類卡賬戶的業(yè)務。

次日，中國農業(yè)銀行廣西分行崇在其微信公眾號承認，“經核實，此事確系我行轄屬江州支行營業(yè)室未與客戶充分溝通，內部審核把關不嚴，不規(guī)范操作所致”，并表示將盡快與相關學生逐一取得聯系，在征得其同意的情況下，銷掉多開立的賬戶。

據央視新聞消息，中國農業(yè)銀行廣西分行于12月16日進一步通報稱，前述事件發(fā)生于2020年6月24日，涉及學生1457名。彼時，江州支行營業(yè)室利用向學校提供代收學費服務時獲得學生信息，批量開立12536戶Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶。據此推算，平均每名學生在該行被開立了8.6個銀行賬戶。

“江州支行營業(yè)室超范圍使用，違規(guī)開立賬戶。崇左分行和江州支行存在嚴重違規(guī)、管理不力問題?！敝袊r業(yè)銀行廣西分行通報顯示，基于目前已查明的違規(guī)事實，該行已按照《中國農業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，對涉及管理、經營、操作層面的13名責任人進行了免職、記過等追責。

具體為：免去崇左分行行長職務；給予時任崇左分行分管副行長記過處分；給予時任崇左江州支行行長降級處分；給予現任崇左江州支行行長記過處分；給予時任崇左江州支行分管副行長和行長助理撤職處分；給予時任崇左江州支行營業(yè)室主任和內勤行長留用察看處分；其余5人根據違規(guī)情形給予相應的紀律處分。

或因業(yè)績考核壓力

多位受訪人士認為，此類事件的發(fā)生多因業(yè)績考核壓力所致?！霸缒赀€有一些學校和銀行合作，給學生批量開信用卡的，每張卡的額度都很小，甚至都不用發(fā)給持卡人，過幾年就剪卡剪掉了，究其原因都是為了沖量。”信用卡行業(yè)研究人士董崢告訴券商中國記者。

一位銀行業(yè)人士也指出，“前幾年央行要求重點推行II、III類賬戶，銀行基層就得背開戶指標，但是這兩類賬戶也一直比較難推，尤其是III類卡，現在基本沒什么人使用。”

據了解，早在2015年，央行就已啟動個人銀行賬戶制度改革，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的說法也由此而來。2018年年初，央行再發(fā)通知，重點推廣應用Ⅲ類戶，進一步發(fā)揮Ⅲ類戶在小額支付領域的作用，推動Ⅱ、Ⅲ類戶成為個人辦理網上支付、移動支付等小額消費繳費業(yè)務的主要渠道。

“Ⅰ類賬戶就是主賬戶，每個客戶在一個銀行只能有一個，不受轉賬限制；Ⅱ類賬戶的應用會涉及一些業(yè)務往來的需求，轉賬會受限制?！币晃汇y行人士向記者介紹，Ⅱ類賬戶一天不能轉賬超過1萬元，一年最高20萬，Ⅰ類賬戶則沒有這類限制，而Ⅲ類賬戶則為虛擬支付賬戶，“Ⅲ類本質是一種電子錢包，比如建行的龍支付、招行一網通、銀聯云閃付等等。”他解釋道。

根據人民銀行賬戶管理規(guī)定，個人在一家法人銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，Ⅱ、Ⅲ類賬戶原則上不能各超過5個。董希淼指出，在此次事件中，該高校畢業(yè)生因為“被開戶”數量過多，導致在其他地方無法正常辦理開卡等業(yè)務，此外還可能產生風險隱患。

“過多的銀行賬戶，如果一旦被不法分子用以從事賭博、洗錢等活動，不但影響個人信用記錄，還可能蒙受不白之冤。”他表示，近年來，國家開展“斷卡”行動，銀行對長期不動戶、睡眠賬戶進行清理，就是為了降低此類風險。

“‘斷卡’行動后這類事情將得到有效遏制。”董崢也表示，前述廣西學生“被開戶”發(fā)生于去年6月，“斷卡”行動開展于去年10月，該行動開展后，不僅銀行對開卡、開戶的信息審核更加嚴格，存量賬戶也得到清查。“加上現在銀行科技系統改善，一般卡還沒發(fā)到持卡人手上，銀行的通知短信早就先到了，所以也很難像早年那樣拿了用戶信息，瞞著用戶開卡沖量?！?/p>

（文章來源：券商中國）