近日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于華夏銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》(下稱《通報(bào)》)。

《通報(bào)》指出，該行存在互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范，向“一老一小”等個(gè)人客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，違規(guī)查詢、存儲(chǔ)、傳輸和使用個(gè)人客戶信息以及違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本等7類違法違規(guī)問題。

隨后，華夏銀行回應(yīng)表示，對(duì)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)指出的相關(guān)問題高度重視，在檢查過程中即立查立改，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問題逐項(xiàng)列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。目前已完成全部問題整改工作，并逐項(xiàng)有序落實(shí)責(zé)任追究。

互聯(lián)網(wǎng)貸款實(shí)際利率

是宣傳利率近3倍

《通報(bào)》指出，華夏銀行存在7類違法違規(guī)問題。

一是互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范，對(duì)實(shí)際利率展示不全面、片面宣傳低利率，侵害消費(fèi)者知情權(quán)?！叭A夏龍商貸”宣傳“年化利率低至7.2%”，客戶實(shí)際承擔(dān)的年化綜合資金成本最高達(dá)18%，是宣傳利率的2.5倍，且產(chǎn)品上線以來無(wú)客戶享受最低宣傳利率?！熬W(wǎng)商貸”在合作方手機(jī)APP頁(yè)面宣傳“日利率最低0.02%”，未按照監(jiān)管要求展示年化利率，且實(shí)際最高年化利率為21.5%，是宣傳利率的2.95倍。

二是適當(dāng)性管理不規(guī)范，向個(gè)人客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。該行向18周歲以下未成年人以及65歲以上高齡客戶等“一老一小”群體銷售不適當(dāng)?shù)幕?、信托產(chǎn)品。未對(duì)基金業(yè)務(wù)的投資者分類進(jìn)行系統(tǒng)控制和審核，部分初始風(fēng)險(xiǎn)承受能力為最低類別(C1-0級(jí))的客戶購(gòu)買了R5級(jí)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

三是向個(gè)人貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。《通報(bào)》指出，華夏銀行辦理個(gè)人貸款時(shí)，在借款人提供充足抵押的情況下，搭售“借款人意外傷害保險(xiǎn)”，且保險(xiǎn)第一受益人為華夏銀行，涉及廣州、武漢、成都、廈門等4家分行。

四是格式合同強(qiáng)制客戶接受交叉銷售，侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)。客戶通過華夏銀行信用卡網(wǎng)站申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)，領(lǐng)用合約作為申請(qǐng)材料嵌入申請(qǐng)環(huán)節(jié)，合約約定客戶需同意該行向其推薦或營(yíng)銷其他產(chǎn)品和服務(wù)，未在領(lǐng)用合約或以其他方式向客戶提供拒絕接受推薦營(yíng)銷其他產(chǎn)品和服務(wù)的選擇，申請(qǐng)客戶必須接受上述條款方可申辦信用卡。

五是違規(guī)查詢、存儲(chǔ)、傳輸和使用個(gè)人客戶信息，侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。未經(jīng)客戶授權(quán)，以“業(yè)務(wù)營(yíng)銷需要”“核對(duì)貸款資金入賬情況”以及員工異常行為排查等為由，違規(guī)查詢個(gè)人客戶儲(chǔ)蓄存款交易信息。違規(guī)在公用互聯(lián)網(wǎng)電腦存儲(chǔ)以及通過互聯(lián)網(wǎng)郵箱向合作方傳輸姓名、身份證號(hào)、銀行賬號(hào)、信貸記錄等個(gè)人客戶信息，存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。信用卡中心向1.99萬(wàn)名已注銷信用卡賬戶的客戶致電營(yíng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，部分客戶多次明確表示拒絕來電，該行仍持續(xù)向其電話營(yíng)銷。

六是違規(guī)向個(gè)人客戶收取費(fèi)用。向未激活信用卡續(xù)卡的客戶收取年費(fèi)，涉及華夏精英尊尚白金卡、萬(wàn)事達(dá)鈦金卡等28類信用卡。超政府定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)向借記卡持卡人收取助農(nóng)取款手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是政府定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的1.6倍，也未按規(guī)定對(duì)每月首筆取款業(yè)務(wù)免費(fèi)。

七是違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本。該行32家分行在向個(gè)人客戶和小微企業(yè)等發(fā)放抵押貸款時(shí)，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本，由借款人承擔(dān)抵押品評(píng)估費(fèi)和登記費(fèi)。

銀行回應(yīng)：目前已完成全部問題整改工作

《通報(bào)》指出，華夏銀行上述違法違規(guī)行為，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者知情權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已要求華夏銀行進(jìn)行整改。

《通報(bào)》要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要引以為戒，舉一反三，嚴(yán)禁侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象花樣翻新、問題屢查屢犯；要認(rèn)真貫徹《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》和《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)和消保行為監(jiān)管要求，落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

隨后，華夏銀行回應(yīng)稱，對(duì)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)指出的相關(guān)問題，該行高度重視，在檢查過程中即立查立改，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問題逐項(xiàng)列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。目前已完成全部問題整改工作，并逐項(xiàng)有序落實(shí)責(zé)任追究。

華夏銀行表示，此次銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)指出的相關(guān)問題，反映出該行在致力于為金融消費(fèi)者提供更加優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)過程中，仍存在不足和薄弱環(huán)節(jié)，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中的精準(zhǔn)度、精細(xì)化不足。對(duì)此，該行將進(jìn)一步統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持自上而下、自我加壓，全面梳理同類業(yè)務(wù)、類似問題，扎實(shí)做好整改提升各項(xiàng)工作。

（文章來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）