打造自家財(cái)富號(hào)，邀請基金或是券商等入駐自己的“朋友圈”，在招行、螞蟻等已形成了特色打法，不僅如此，牽手基金公司打造財(cái)富管理生態(tài)圈，券商也在行動(dòng)，中信證券本周正式上線財(cái)富號(hào)，就是其中一例。

作為券商中公募基金產(chǎn)品保有規(guī)模排名第一的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，中信證券發(fā)起財(cái)富號(hào)并得到基金公司的響應(yīng)，這看來并不意外。據(jù)記者了解，財(cái)富號(hào)是中信證券零售客戶服務(wù)生態(tài)體系中的一個(gè)重要組成部分，旨在與公募基金共建內(nèi)容生態(tài)圈。目前已吸引首批10余家頭部基金公司入駐，至少包括華夏、廣發(fā)、南方、易方達(dá)、博時(shí)、華安、工銀瑞信、匯添富等。

財(cái)富號(hào)早期主要流行于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與基金公司之間，經(jīng)歷了一輪跑馬圈地，以螞蟻財(cái)富和天天基金為代表的第三方平臺(tái)已形成相對明顯的“寡頭”優(yōu)勢，而招商、平安銀行等后浪也正奮起直追。

“中信證券是大渠道，他們來提供財(cái)富號(hào)的運(yùn)維，我們肯定要用好用足?！庇腥腭v基金公司相關(guān)負(fù)責(zé)人談到。

本次入駐的另一家基金公司人士透露，目前入駐的內(nèi)容開放平臺(tái)仍較少，“會(huì)選擇能有效運(yùn)營、內(nèi)部機(jī)制順的平臺(tái)入駐，最好是中臺(tái)和前臺(tái)部門能高效協(xié)同，否則僅僅靠網(wǎng)金或技術(shù)部門支持不容易達(dá)到目標(biāo)效果。”

相比之下，券商整體處于謹(jǐn)慎觀望的態(tài)度，推出財(cái)富號(hào)的并不多。在中信證券之前，國泰君安和平安證券先后試水，入駐的基金公司大約在20家上下。有業(yè)內(nèi)人士坦言，搭建財(cái)富號(hào)對于中小券商而言為“大工程”，一方面其掌握的基金公司的資源相對有限，另一方面也需耗費(fèi)大量的時(shí)間和精力。

中信證券“挾規(guī)模以令諸侯”？

中信證券財(cái)富號(hào)本周在APP上正式亮相，據(jù)記者了解，中信證券此舉旨在將基金公司、券商、買方、賣方投研、券商線上、線下流量、場內(nèi)場外產(chǎn)品以及客戶建立了生態(tài)鏈接，通過“線上+線下+智能化”多渠道分發(fā)，將財(cái)富號(hào)內(nèi)容與其他投研、市場信息進(jìn)行組合輸出，為客戶提供全生命周期的陪伴服務(wù)。

但與三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)及銀行的打法有何不同，據(jù)記者觀察，中信證券財(cái)富號(hào)并非簡單的在APP中為基金公司提供產(chǎn)品推介及廣告宣傳頁面，而是充分結(jié)合中信證券的綜合服務(wù)優(yōu)勢。

例如，基金公司在中信證券財(cái)富號(hào)中發(fā)布的行業(yè)解讀等投教內(nèi)容，可關(guān)聯(lián)中信證券研究部相同行業(yè)的研究成果、以及相關(guān)行業(yè)的市場動(dòng)態(tài)，使投資者能夠打開視角，綜合買方、賣方的觀點(diǎn)和市場資訊進(jìn)行理性判斷，這相當(dāng)于為投資者的決策工具包做了加法。

同時(shí)也為客戶的投資復(fù)雜度做減法。中信證券財(cái)富號(hào)中的內(nèi)容將結(jié)合客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行展示和推送，濃縮了各方投資觀點(diǎn)的精華，讓客戶真正地學(xué)習(xí)與進(jìn)步，提升自身的辨別能力，及時(shí)了解持有產(chǎn)品的基金經(jīng)理的投資思路，從紛繁復(fù)雜的信息中萃取最需要的內(nèi)容。

博時(shí)基金就在官宣中提到，“此次入駐中信證券財(cái)富號(hào)，是中國財(cái)富管理行業(yè)優(yōu)秀參與者的‘雙向奔赴’?！?/p>

顯然券商建立自己的“財(cái)富號(hào)”，可以實(shí)現(xiàn)為客戶與基金公司、基金經(jīng)理和基金產(chǎn)品建立起連接。從打通券商與基金公司的投資能力，實(shí)現(xiàn)線上、線下流量、場內(nèi)場外產(chǎn)品與客戶之間生態(tài)鏈接的角度，顯然是個(gè)有突破性的立項(xiàng)。

廣發(fā)基金在官宣中提到，中信證券財(cái)富號(hào)與尋常的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)及銀行財(cái)富號(hào)不同，并非簡單在APP中為基金公司提供產(chǎn)品推介及廣告宣傳頁面，而是充分發(fā)揮了資源庫和平臺(tái)整合優(yōu)勢，將基金公司、券商、買方、賣方投研、券商線上、線下流量、場內(nèi)場外產(chǎn)品以及客戶建立了生態(tài)鏈接，力爭做到“有溫度的客戶陪伴”和“專業(yè)的財(cái)富管理”并行。

匯添富基金則官宣稱，將在中信證券財(cái)富號(hào)為用戶提供日評(píng)、周評(píng)、月評(píng)、直播、板塊行業(yè)機(jī)會(huì)點(diǎn)評(píng)、短視頻投教等內(nèi)容。以豐富的內(nèi)容滿足用戶的個(gè)性化需求，將優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、投教活動(dòng)和品牌直接傳遞給用戶，增強(qiáng)用戶對品牌和產(chǎn)品的認(rèn)知。

國泰君安、平安先后試水財(cái)富號(hào)

事實(shí)上，試水財(cái)富號(hào)在證券公司中早有先行者。2020年初，國泰君安君弘APP正式上線君弘號(hào)，作為基金公司官方“自營店鋪”開放平臺(tái)。目前已有易方達(dá)、廣發(fā)基金、嘉實(shí)基金等超過20家合作基金公司入駐，在市場熱點(diǎn)、市場解讀、理財(cái)投教、理財(cái)話題等多方面提供豐富內(nèi)容。

同樣試水財(cái)富號(hào)的還有平安證券，目前也有10余家基金公司入駐，除了呈現(xiàn)相關(guān)投資資訊外，平安證券財(cái)富號(hào)同樣設(shè)置了“投教加油站”投教專區(qū)，涵蓋“帶你識(shí)基”“指數(shù)工作室”“定投指南”等多樣化的投教內(nèi)容。

和第三方平臺(tái)及銀行相比，券商總體對于開設(shè)財(cái)富號(hào)的積極性并不高，實(shí)施難度是其中重要原因。某華南券商網(wǎng)金部門負(fù)責(zé)人坦言，對于中小型券商而言，一方面其掌握的基金公司的資源相對有限，吸引入駐存在一定難度，另一方面從時(shí)間和精力上看，開設(shè)財(cái)富號(hào)確實(shí)是一項(xiàng)大工程。

盡管大部分券商仍在觀望，但也有業(yè)內(nèi)人士對財(cái)富號(hào)持積極態(tài)度，某中部券商網(wǎng)金部負(fù)責(zé)人表示，開設(shè)財(cái)富號(hào)會(huì)是大勢所趨，一方面便于證券公司KOL(關(guān)鍵意見領(lǐng)袖)的內(nèi)容輸出，另一方面也有利于KOC(關(guān)鍵意見消費(fèi)者)的培養(yǎng)。

華林證券首席技術(shù)官(CTO)劉亞猛認(rèn)為，券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)未來將進(jìn)入以生態(tài)為王的4.0時(shí)代。所謂生態(tài)為王是指一個(gè)開放性的平臺(tái)，邀請產(chǎn)業(yè)鏈上下游生態(tài)伙伴的入駐，為客戶提供更豐富多元的服務(wù)。

第三方占據(jù)“C位”，銀行奮起直追

早期，財(cái)富號(hào)主要是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與基金公司之間共建生態(tài)的流行玩法。經(jīng)歷了一輪跑馬圈地，以螞蟻財(cái)富和天天基金為代表的第三方平臺(tái)已形成相對明顯的“寡頭”競爭優(yōu)勢，而招商、平安銀行等后浪也正奮起直追。

2017年3月，螞蟻財(cái)富率先上線螞蟻財(cái)富號(hào)，并陸續(xù)開放了財(cái)富號(hào)、小程序、場景頁、螞蟻社區(qū)、直播、社群，打造了多個(gè)運(yùn)營陣地。與此同時(shí)，螞蟻的中心化運(yùn)營與機(jī)構(gòu)自運(yùn)營協(xié)同，形成良好的“顧”的服務(wù)體系。如螞蟻的18財(cái)富日、理財(cái)直播周活動(dòng)，給機(jī)構(gòu)自運(yùn)營陣地帶來更多流量；螞蟻的支小寶，可以千人千面地將機(jī)構(gòu)的陪伴內(nèi)容、產(chǎn)品推送給用戶。

天天基金同樣是財(cái)富號(hào)的“元老級(jí)”玩家。其財(cái)富號(hào)同樣于2017年上線，早期主要以圖文內(nèi)容為主，近年來也逐漸開放了直播、小程序多個(gè)功能。憑借其大量的活躍用戶和互動(dòng)氛圍，天天基金財(cái)富號(hào)目前已吸引近200家資管機(jī)構(gòu)入駐。

銀行方面，2021年來已有平安、招商、交通和浦發(fā)銀行相繼開通了財(cái)富號(hào)，招行的財(cái)富號(hào)是其中的代表“選手”。2021年7月，招行財(cái)富號(hào)一經(jīng)推出則吸引了30余家基金公司入駐。通過“招財(cái)號(hào)”，招行已向合作機(jī)構(gòu)開放80多個(gè)能力接口，支持機(jī)構(gòu)發(fā)布內(nèi)容與活動(dòng)5000余個(gè)，2021年三季度累計(jì)為近400百萬客戶提供服務(wù)超1億次。

從入駐的情況來看，得益于龐大的流量優(yōu)勢及先發(fā)優(yōu)勢，第三方平臺(tái)財(cái)富號(hào)占據(jù)妥妥的“C位”，而銀行、券商的入駐機(jī)構(gòu)數(shù)則普遍較少。目前天天基金在財(cái)富開放平臺(tái)上的入駐機(jī)構(gòu)已接近200家；螞蟻財(cái)富號(hào)的“朋友圈好友”也達(dá)到60余家，其中天弘基金財(cái)富號(hào)關(guān)注人數(shù)破千萬，頭部基金公司的粉絲數(shù)也達(dá)到了100萬+。

（文章來源：財(cái)聯(lián)社）