搭建真實消費(fèi)場景，運(yùn)用科技能力對優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行挖掘，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)科技產(chǎn)品的發(fā)展熱點。而通過填補(bǔ)市場空白、加速市場效率，持續(xù)做好信用科技輸出，“宜享花”App打造的開放式平臺+多資產(chǎn)多資金匹配的一站式信用科技平臺，以其創(chuàng)新模式，引人關(guān)注。

2020年8月25日，“宜享花”正式上線蘋果App Store，作為“信用科技輸出”的全面實踐，經(jīng)過一年多的快速發(fā)展，“宜享花”月活躍用戶數(shù)已超過百萬，實現(xiàn)了通過引導(dǎo)多元資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管，助力廣大客戶以信用連接美好生活的驕人成績。

輸出領(lǐng)先科技引導(dǎo)多元資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

實際上，信用科技實力的差距，成為信用競爭的關(guān)鍵要素。往往技術(shù)領(lǐng)先者，在處理效率、用戶體驗方面可以形成代際差異，直接改變市場競爭格局。

以“宜享花”為例，通過融合運(yùn)用人工智能、云計算等前沿科技，建立了靈活高效的信用評估及管理體系，實現(xiàn)了實時計算、秒級響應(yīng)的全自動化審批。從注冊、申請到提款的全程，用戶均可在線上完成。

在給額多維化方面，“宜享花”實現(xiàn)了由原來的單模型到多模型交叉授信的持續(xù)升級，并可依據(jù)客戶提交資料的完善程度實時調(diào)整額度，既能保證客戶授信的精準(zhǔn)度，又能保證通過客群的穩(wěn)定性。

針對不同渠道搭建獨(dú)立的決策流程，使得宜享花實現(xiàn)了API流程、半API流程、H5及自有渠道的獨(dú)立性，同時通過構(gòu)造差異化的準(zhǔn)入+額度+風(fēng)險定價矩陣，達(dá)到智能決策“千人千面”，既能適配多樣化的合作方式，又保證了業(yè)務(wù)整體的統(tǒng)一性。

在風(fēng)險管理方面，“宜享花”團(tuán)隊擁有16年評分建模經(jīng)驗，在資深團(tuán)隊豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗基礎(chǔ)上，融合運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜、深度學(xué)習(xí)、自然語言處理NLP、語音識別等前沿技術(shù)，基于海量數(shù)據(jù)進(jìn)行欺詐規(guī)律的特征提煉。每年150次線上風(fēng)控策略版本迭代，44種不同的授信策略，50種不同的決策流，確保實現(xiàn)風(fēng)控覆蓋全周期。

依托技術(shù)實現(xiàn)體驗上的迭代升級，這是“宜享花”能夠快速實現(xiàn)月活百萬的關(guān)鍵原因。而龐大的用戶群體，也進(jìn)一步推動了“宜享花”連通金融機(jī)構(gòu)與個人、小微企業(yè)，既滿足了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的訴求，也滿足了多元場景下真實、合理的融資需求。

在幫扶小微，賦能實體方面，“宜享花”通過與ERP、企業(yè)SaaS、稅通等平臺合作，快速覆蓋數(shù)十萬小微客戶。受益企業(yè)遍布全國300多個市、2000余個縣，滿足了來自批發(fā)零售、傳統(tǒng)制造、住宿和餐飲等行業(yè)超過70億的融資需求，間接支持?jǐn)?shù)十萬人口的就業(yè)，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)和社會價值。通過現(xiàn)金流的跨期配置、合理籌劃等解決人們的不時之需，讓客戶生活更有品質(zhì)，更加美好。

另一方面，“宜享花”持續(xù)引入銀行、信托、消費(fèi)金融公司和小貸公司等，并早在2020年四季度實現(xiàn)了新增業(yè)務(wù)資金100%來源于持牌金融機(jī)構(gòu)。多種資金源頭的接入，不僅有效擴(kuò)充了資金體量，而且還匯聚了多梯度多類型的風(fēng)險偏好，推動風(fēng)險定價更加靈活也更加合理，從而降低客戶的融資成本。值得一提的是，宜享花還多維度助力銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)他們在流量運(yùn)營、數(shù)智化風(fēng)控等方面的能力建設(shè)，從而拓寬金融服務(wù)邊界、提升金融服務(wù)效率和體驗，實現(xiàn)降本增效。

個人信息安全實現(xiàn)全流程保護(hù)

近期，宜享花在正式公布了3.0版本的重大更新后高頻迭代，圍繞個人信息保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、風(fēng)控迭代、用戶交互等方面持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化，以期為廣大用戶帶來普惠金融的升級體驗。

在最基礎(chǔ)的用戶信息安全保障上，“宜享花”設(shè)置了從上至下的多重防護(hù)。首先在頂層設(shè)立了信息安全管理委員會，作為信息安全和個人信息保護(hù)的最高決策機(jī)構(gòu)。信息安全管理委員會的統(tǒng)籌下，“宜享花”采取分級管控模式，由業(yè)務(wù)部門、安全與數(shù)據(jù)合規(guī)部門、內(nèi)審部門緊密聯(lián)動，組成信息安全與個人信息保護(hù)工作“三道防線”。

再進(jìn)一步，信息數(shù)據(jù)的處理上，“宜享花”融合運(yùn)用數(shù)據(jù)識別、數(shù)據(jù)加密、數(shù)據(jù)標(biāo)記等關(guān)鍵和核心數(shù)據(jù)安全技術(shù)，根據(jù)數(shù)據(jù)處理不同階段集合不同數(shù)據(jù)安全技術(shù)。比如，在數(shù)據(jù)采集階段，“宜享花”會通過數(shù)據(jù)識別、隱私合規(guī)監(jiān)測、接口安全檢測等技術(shù)實現(xiàn)用戶數(shù)據(jù)、隱私權(quán)限的線上化、自動化檢測，及時發(fā)現(xiàn)APP違規(guī)采集數(shù)據(jù)、過度申請用戶權(quán)限等問題。當(dāng)用戶信息被合理合規(guī)采集后，“宜享花”會通過加密、脫敏、去標(biāo)識化、數(shù)據(jù)水印等手段對數(shù)據(jù)存儲與數(shù)據(jù)使用進(jìn)行保護(hù)。

同時，“宜享花”進(jìn)一步增強(qiáng)App版本的技術(shù)管控措施和檢測流程，在新版本發(fā)布前進(jìn)行自動化與人工結(jié)合的雙重測試。例如，在App產(chǎn)品設(shè)計階段增加了“個人信息保護(hù)合規(guī)自評估表”，數(shù)據(jù)合規(guī)和安全團(tuán)隊將基于自評估表的內(nèi)容對上線發(fā)版的App進(jìn)行驗證和檢測，確保自評估表的內(nèi)容與上線版本的一致性。在App及管理端的技術(shù)管控上，明確要求采集數(shù)據(jù)必須使用加密傳輸系統(tǒng)，保證傳輸過程中數(shù)據(jù)不被竊取和篡改。

此外，“宜享花”通過自主研發(fā)數(shù)據(jù)資產(chǎn)自動化識別和定級工具對數(shù)據(jù)進(jìn)行自動化分級標(biāo)記，數(shù)據(jù)處理活動過程中的安全管控策略與數(shù)據(jù)安全級別關(guān)聯(lián)，數(shù)據(jù)安全管控策略將涵蓋權(quán)限控制、身份鑒別、接口安全、脫敏、加密、數(shù)據(jù)水印、監(jiān)控審計及審批授權(quán)等，根據(jù)數(shù)據(jù)處理活動的數(shù)據(jù)范圍、使用方式、使用環(huán)境采取多樣化安全策略組合，從而實現(xiàn)不同應(yīng)用場景下數(shù)據(jù)安全技術(shù)的靈活運(yùn)用。

作為信息安全的另一道防線，在防范數(shù)據(jù)被竊取與篡改方面，“宜享花”針對主動入侵、漏洞利用、勒索病毒、未知威脅、信息泄密等安全高發(fā)問題，構(gòu)建了從終端、應(yīng)用到網(wǎng)絡(luò)的多層安全防護(hù)體系，對高級威脅進(jìn)行全面的檢測和響應(yīng)，確保數(shù)據(jù)合法合規(guī)、安全高效的流通。

除了中心化的平臺安全保障，“宜享花”還提供網(wǎng)絡(luò)流量自動化識別檢測能力，支持自定義用戶敏感數(shù)據(jù)檢測規(guī)則，根據(jù)用戶敏感標(biāo)簽動態(tài)監(jiān)測明文數(shù)據(jù)傳輸、違規(guī)、異常等高風(fēng)險訪問行為并實時告警，通過日常化持續(xù)運(yùn)營逐步形成數(shù)據(jù)安全要求的風(fēng)控管理模型。(CIS)

（文章來源：證券時報網(wǎng)）

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