近日，美國硅谷銀行的流動性危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，不斷沖上熱搜。

事件回顧：

(相關(guān)資料圖)

當(dāng)?shù)貢r間3月10日，根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)發(fā)布的一份聲明，美國加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部(DFPI)當(dāng)日宣布關(guān)閉美國硅谷銀行，并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

為保護(hù)投保的儲戶，美國聯(lián)邦存款保險公司創(chuàng)建了存款保險國家銀行(DINB)，硅谷銀行在關(guān)閉時，作為接管人的聯(lián)邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。

1983年成立于美國的硅谷銀行一度被認(rèn)為是初創(chuàng)公司的“金主”和“命脈”， 在硅谷高科技產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展之際，它憑借低息募資、面向大銀行尚未重視的中小企業(yè)，迅速開辟出靈活的發(fā)展路徑，成功幫助過Facebook、twitter等明星企業(yè)。

appWorks合伙人、具備多年募資經(jīng)驗(yàn)的詹益鑒總結(jié)，硅谷銀行之所以能夠擁有近一半的初創(chuàng)公司市占率，關(guān)鍵在于其核心產(chǎn)品風(fēng)險債，可以幫助創(chuàng)業(yè)者減少股權(quán)稀釋，幫助投資人降低現(xiàn)金流風(fēng)險，只要公司成長與獲利能力高于資金成本，實(shí)際便能獲得投資人、創(chuàng)業(yè)公司與風(fēng)險債發(fā)行者三方共贏的局面。

為了讓旗下被投公司獲得風(fēng)險債額度，詹益鑒稱，許多創(chuàng)投機(jī)構(gòu)會要求被投公司盡早到SVB開設(shè)賬戶、積累往來記錄與財(cái)務(wù)資料，并將投資資金存放到該賬戶中，降低匯兌費(fèi)用與手續(xù)時間。其后，隨著老牌或大型初創(chuàng)機(jī)構(gòu)對SVB的信任與依賴，想在硅谷獲得投資或已被投的創(chuàng)業(yè)公司，幾乎都有SVB賬戶。

在瘋狂的擠兌潮下，該銀行在不到48小時內(nèi)轟然倒下，這是美國歷史上第二大規(guī)模的銀行倒閉事件，僅次于華盛頓互惠銀行。

客戶各支行排長隊(duì)取錢“吃閉門羹”

一系列消息發(fā)布后，迅速引發(fā)了連環(huán)恐慌。據(jù)彭博社，3月10日披露的監(jiān)管文件顯示，投資者和儲戶9日試圖從硅谷銀行提款420億美元。

美國加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部(DFPI)對硅谷銀行發(fā)布的接管令顯示，3月9日營業(yè)結(jié)束時，該行現(xiàn)金余額為負(fù)9.58億美元。

據(jù)媒體報(bào)道，美國硅谷銀行“爆雷”后，引發(fā)客戶恐慌和擠兌。前來取錢的客戶們在各支行門前都排起了長隊(duì)，但卻吃了個“閉門羹”。

波及中國創(chuàng)業(yè)者

與此同時，中外資PE、VC基金和創(chuàng)投企業(yè)也徹夜難眠。

第一財(cái)經(jīng)采訪到了多位創(chuàng)業(yè)者，“沒想到一覺醒來，居然趕上了銀行倒閉，人生完整了?！敝袊t(yī)療初創(chuàng)公司創(chuàng)業(yè)者安迪(化名)3月11日午間發(fā)了一條微信朋友圈。他的公司大部分美元資產(chǎn)都存在硅谷銀行，主要用于美國辦公室人員的工資發(fā)放。

“我北京時間周五白天嘗試將資金轉(zhuǎn)出來的，晚上顯示正在處理中，但再后來就顯示延遲到周一了，非常擔(dān)心，感覺資金取出來的機(jī)會渺茫?！蹦抽_戶在SVB的創(chuàng)投基金人士對第一財(cái)經(jīng)記者表示，而存款保險的覆蓋金額也僅為25萬美元。

某服務(wù)于多家中、外資創(chuàng)投基金的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對記者稱，他所服務(wù)的基金客戶不少都沒能成功將錢轉(zhuǎn)出。

亦有多家外資律所的律師對記者稱，“從周五開始就一直忙于處理SVB相關(guān)事務(wù)，和客戶開了無數(shù)個電話會，討論如何通過法律手段把錢取回?！钡湍壳岸?，各方仍處于束手無策的狀態(tài)。

美團(tuán)：截圖并不屬實(shí)

據(jù)《科創(chuàng)板日報(bào)》報(bào)道，11日，美團(tuán)資本市場部對問詢的投資者回復(fù)郵件表示，美團(tuán)沒有存款在硅谷銀行，因此近期硅谷銀行事件對公司無影響。同時，美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人也對記者表示，今日網(wǎng)傳美團(tuán)CEO王興發(fā)布的“硅谷銀行維權(quán)群”截圖并不屬實(shí)。

關(guān)聯(lián)公司緊急發(fā)“聲明”避嫌

北京時間3月11日，美國加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布，硅谷銀行因“流動性不足與資不抵債”被美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)接管，并開始安排后續(xù)存款償付計(jì)劃。這也是美國十多年來最大銀行破產(chǎn)事件。與此同時，該行和浦發(fā)銀行合資成立的合資銀行機(jī)構(gòu)浦發(fā)硅谷銀行也受到了國內(nèi)市場關(guān)注。

3月11日，浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱，“浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨(dú)立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營?！?/p>

據(jù)其官網(wǎng)資料顯示，該行由上海浦東發(fā)展銀行與美國硅谷銀行有限合資建立，是中國首家擁有獨(dú)立法人地位、致力于服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行，也是第一家中美合資銀行。

此外，該行旗下英國附屬公司表示，該附屬公司是一家“單獨(dú)運(yùn)營的銀行機(jī)構(gòu)”，受到英國監(jiān)管部門PRA的管理。該附屬公司稱，硅谷銀行英國(SVBUK)自2022年8月份就是一家單獨(dú)的附屬公司，其資產(chǎn)負(fù)債表與硅谷銀行金融集團(tuán)是區(qū)分開的，并擁有一個獨(dú)立的英國董事會，來自客戶存款的資金在英國得到管理。但當(dāng)下英國央行已公告稱，將把硅谷銀行英國附屬公司列入銀行無力償還程序。

而在市場上，多家公司也迅速澄清稱，其與硅谷銀行并無業(yè)務(wù)往來或“風(fēng)險敞口較小”。諸如，美國加密基礎(chǔ)設(shè)施公司Paxos表示，與硅谷銀行沒有任何關(guān)系；加密貨幣交易所幣安稱，對硅谷銀行沒有風(fēng)險敞口，資金是安全的；加密貨幣商業(yè)銀行 GalaxyDigital創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官 Mike Novogratz稱未曾在銀行業(yè)務(wù)上與硅谷銀行有過往來。

全球最大的住宅太陽能企業(yè)Sun Run稱，公司在硅谷銀行的存款總額不超過8000萬美元；由于采用了對沖操作，公司在硅谷銀行并沒有太大的風(fēng)險敞口。

燃料電池公司Bloom Energy也表示，公司并不使用硅谷銀行作為核心業(yè)務(wù)合作伙伴。

馬斯克有意收購？

當(dāng)?shù)?月10日晚些時候，有人在社交媒體上提議，推特公司應(yīng)該收購美國硅谷銀行，并將其變?yōu)椤皵?shù)字銀行”，對此馬斯克迅速回復(fù)稱“持開放態(tài)度”。

提出這一建議的是，雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮，他在推特發(fā)文：“我認(rèn)為推特應(yīng)該收購美國硅谷銀行，并將其變?yōu)椤當(dāng)?shù)字銀行’?！?/p>

不到20分鐘，馬斯克留言回復(fù)稱，“我對這個想法持開放態(tài)度”。

未來可能有更多銀行發(fā)生類似的事件

國信證券分析指出，此次硅谷銀行的問題在于其在流動性寬松時期大量吸收存款并配置長期限的債券資產(chǎn)，導(dǎo)致潛在的利率風(fēng)險大幅增加，美聯(lián)儲加息使得問題暴露。但硅谷銀行問題大概率不會演變成更加廣泛的危機(jī)事件，主要是因?yàn)楣镜膯栴}比較獨(dú)立，幾乎不存在與其他金融機(jī)構(gòu)的交叉風(fēng)險。

另有分析稱，硅谷銀行的情況并非個例，美聯(lián)儲加息導(dǎo)致很多美國銀行持有的證券資產(chǎn)價值縮水，未來可能有更多銀行發(fā)生類似的事件。

（文章來源：證券時報(bào)·e公司）

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