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破產(chǎn)后續(xù):馬斯克出手收購(gòu)硅谷銀行?客戶(hù)排長(zhǎng)隊(duì)取錢(qián)“未遂”;美團(tuán):沒(méi)放存款;浦發(fā)硅谷銀行緊急回應(yīng)! 每日視點(diǎn)

近日,美國(guó)硅谷銀行的流動(dòng)性危機(jī)持續(xù)發(fā)酵,不斷沖上熱搜。

事件回顧:


(相關(guān)資料圖)

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日,根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)布的一份聲明,美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部(DFPI)當(dāng)日宣布關(guān)閉美國(guó)硅谷銀行,并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

為保護(hù)投保的儲(chǔ)戶(hù),美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司創(chuàng)建了存款保險(xiǎn)國(guó)家銀行(DINB),硅谷銀行在關(guān)閉時(shí),作為接管人的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。

1983年成立于美國(guó)的硅谷銀行一度被認(rèn)為是初創(chuàng)公司的“金主”和“命脈”, 在硅谷高科技產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展之際,它憑借低息募資、面向大銀行尚未重視的中小企業(yè),迅速開(kāi)辟出靈活的發(fā)展路徑,成功幫助過(guò)Facebook、twitter等明星企業(yè)。

appWorks合伙人、具備多年募資經(jīng)驗(yàn)的詹益鑒總結(jié),硅谷銀行之所以能夠擁有近一半的初創(chuàng)公司市占率,關(guān)鍵在于其核心產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)債,可以幫助創(chuàng)業(yè)者減少股權(quán)稀釋?zhuān)瑤椭顿Y人降低現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn),只要公司成長(zhǎng)與獲利能力高于資金成本,實(shí)際便能獲得投資人、創(chuàng)業(yè)公司與風(fēng)險(xiǎn)債發(fā)行者三方共贏的局面。

為了讓旗下被投公司獲得風(fēng)險(xiǎn)債額度,詹益鑒稱(chēng),許多創(chuàng)投機(jī)構(gòu)會(huì)要求被投公司盡早到SVB開(kāi)設(shè)賬戶(hù)、積累往來(lái)記錄與財(cái)務(wù)資料,并將投資資金存放到該賬戶(hù)中,降低匯兌費(fèi)用與手續(xù)時(shí)間。其后,隨著老牌或大型初創(chuàng)機(jī)構(gòu)對(duì)SVB的信任與依賴(lài),想在硅谷獲得投資或已被投的創(chuàng)業(yè)公司,幾乎都有SVB賬戶(hù)。

在瘋狂的擠兌潮下,該銀行在不到48小時(shí)內(nèi)轟然倒下,這是美國(guó)歷史上第二大規(guī)模的銀行倒閉事件,僅次于華盛頓互惠銀行。

客戶(hù)各支行排長(zhǎng)隊(duì)取錢(qián)“吃閉門(mén)羹”

一系列消息發(fā)布后,迅速引發(fā)了連環(huán)恐慌。據(jù)彭博社,3月10日披露的監(jiān)管文件顯示,投資者和儲(chǔ)戶(hù)9日試圖從硅谷銀行提款420億美元。

美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部(DFPI)對(duì)硅谷銀行發(fā)布的接管令顯示,3月9日營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí),該行現(xiàn)金余額為負(fù)9.58億美元。

據(jù)媒體報(bào)道,美國(guó)硅谷銀行“爆雷”后,引發(fā)客戶(hù)恐慌和擠兌。前來(lái)取錢(qián)的客戶(hù)們?cè)诟髦虚T(mén)前都排起了長(zhǎng)隊(duì),但卻吃了個(gè)“閉門(mén)羹”。

波及中國(guó)創(chuàng)業(yè)者

與此同時(shí),中外資PE、VC基金和創(chuàng)投企業(yè)也徹夜難眠。

第一財(cái)經(jīng)采訪到了多位創(chuàng)業(yè)者,“沒(méi)想到一覺(jué)醒來(lái),居然趕上了銀行倒閉,人生完整了?!敝袊?guó)醫(yī)療初創(chuàng)公司創(chuàng)業(yè)者安迪(化名)3月11日午間發(fā)了一條微信朋友圈。他的公司大部分美元資產(chǎn)都存在硅谷銀行,主要用于美國(guó)辦公室人員的工資發(fā)放。

“我北京時(shí)間周五白天嘗試將資金轉(zhuǎn)出來(lái)的,晚上顯示正在處理中,但再后來(lái)就顯示延遲到周一了,非常擔(dān)心,感覺(jué)資金取出來(lái)的機(jī)會(huì)渺茫?!蹦抽_(kāi)戶(hù)在SVB的創(chuàng)投基金人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示,而存款保險(xiǎn)的覆蓋金額也僅為25萬(wàn)美元。

某服務(wù)于多家中、外資創(chuàng)投基金的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱(chēng),他所服務(wù)的基金客戶(hù)不少都沒(méi)能成功將錢(qián)轉(zhuǎn)出。

亦有多家外資律所的律師對(duì)記者稱(chēng),“從周五開(kāi)始就一直忙于處理SVB相關(guān)事務(wù),和客戶(hù)開(kāi)了無(wú)數(shù)個(gè)電話會(huì),討論如何通過(guò)法律手段把錢(qián)取回?!钡湍壳岸?,各方仍處于束手無(wú)策的狀態(tài)。

美團(tuán):截圖并不屬實(shí)

據(jù)《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》報(bào)道,11日,美團(tuán)資本市場(chǎng)部對(duì)問(wèn)詢(xún)的投資者回復(fù)郵件表示,美團(tuán)沒(méi)有存款在硅谷銀行,因此近期硅谷銀行事件對(duì)公司無(wú)影響。同時(shí),美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示,今日網(wǎng)傳美團(tuán)CEO王興發(fā)布的“硅谷銀行維權(quán)群”截圖并不屬實(shí)。

關(guān)聯(lián)公司緊急發(fā)“聲明”避嫌

北京時(shí)間3月11日,美國(guó)加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布,硅谷銀行因“流動(dòng)性不足與資不抵債”被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管,并開(kāi)始安排后續(xù)存款償付計(jì)劃。這也是美國(guó)十多年來(lái)最大銀行破產(chǎn)事件。與此同時(shí),該行和浦發(fā)銀行合資成立的合資銀行機(jī)構(gòu)浦發(fā)硅谷銀行也受到了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)關(guān)注。

3月11日,浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱(chēng),“浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月,是一家在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu),有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國(guó)首家科技銀行,浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國(guó)科創(chuàng)企業(yè),始終按照中國(guó)法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)?!?/p>

據(jù)其官網(wǎng)資料顯示,該行由上海浦東發(fā)展銀行與美國(guó)硅谷銀行有限合資建立,是中國(guó)首家擁有獨(dú)立法人地位、致力于服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行,也是第一家中美合資銀行。

此外,該行旗下英國(guó)附屬公司表示,該附屬公司是一家“單獨(dú)運(yùn)營(yíng)的銀行機(jī)構(gòu)”,受到英國(guó)監(jiān)管部門(mén)PRA的管理。該附屬公司稱(chēng),硅谷銀行英國(guó)(SVBUK)自2022年8月份就是一家單獨(dú)的附屬公司,其資產(chǎn)負(fù)債表與硅谷銀行金融集團(tuán)是區(qū)分開(kāi)的,并擁有一個(gè)獨(dú)立的英國(guó)董事會(huì),來(lái)自客戶(hù)存款的資金在英國(guó)得到管理。但當(dāng)下英國(guó)央行已公告稱(chēng),將把硅谷銀行英國(guó)附屬公司列入銀行無(wú)力償還程序。

而在市場(chǎng)上,多家公司也迅速澄清稱(chēng),其與硅谷銀行并無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)或“風(fēng)險(xiǎn)敞口較小”。諸如,美國(guó)加密基礎(chǔ)設(shè)施公司Paxos表示,與硅谷銀行沒(méi)有任何關(guān)系;加密貨幣交易所幣安稱(chēng),對(duì)硅谷銀行沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敞口,資金是安全的;加密貨幣商業(yè)銀行 GalaxyDigital創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官 Mike Novogratz稱(chēng)未曾在銀行業(yè)務(wù)上與硅谷銀行有過(guò)往來(lái)。

全球最大的住宅太陽(yáng)能企業(yè)Sun Run稱(chēng),公司在硅谷銀行的存款總額不超過(guò)8000萬(wàn)美元;由于采用了對(duì)沖操作,公司在硅谷銀行并沒(méi)有太大的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

燃料電池公司Bloom Energy也表示,公司并不使用硅谷銀行作為核心業(yè)務(wù)合作伙伴。

馬斯克有意收購(gòu)?

當(dāng)?shù)?月10日晚些時(shí)候,有人在社交媒體上提議,推特公司應(yīng)該收購(gòu)美國(guó)硅谷銀行,并將其變?yōu)椤皵?shù)字銀行”,對(duì)此馬斯克迅速回復(fù)稱(chēng)“持開(kāi)放態(tài)度”。

提出這一建議的是,雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮,他在推特發(fā)文:“我認(rèn)為推特應(yīng)該收購(gòu)美國(guó)硅谷銀行,并將其變?yōu)椤當(dāng)?shù)字銀行’?!?/p>

不到20分鐘,馬斯克留言回復(fù)稱(chēng),“我對(duì)這個(gè)想法持開(kāi)放態(tài)度”。

未來(lái)可能有更多銀行發(fā)生類(lèi)似的事件

國(guó)信證券分析指出,此次硅谷銀行的問(wèn)題在于其在流動(dòng)性寬松時(shí)期大量吸收存款并配置長(zhǎng)期限的債券資產(chǎn),導(dǎo)致潛在的利率風(fēng)險(xiǎn)大幅增加,美聯(lián)儲(chǔ)加息使得問(wèn)題暴露。但硅谷銀行問(wèn)題大概率不會(huì)演變成更加廣泛的危機(jī)事件,主要是因?yàn)楣镜膯?wèn)題比較獨(dú)立,幾乎不存在與其他金融機(jī)構(gòu)的交叉風(fēng)險(xiǎn)。

另有分析稱(chēng),硅谷銀行的情況并非個(gè)例,美聯(lián)儲(chǔ)加息導(dǎo)致很多美國(guó)銀行持有的證券資產(chǎn)價(jià)值縮水,未來(lái)可能有更多銀行發(fā)生類(lèi)似的事件。

(文章來(lái)源:證券時(shí)報(bào)·e公司)

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