今年以來(lái)，多地銀保監(jiān)局要求轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開(kāi)展全面自查，防止經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

第一財(cái)經(jīng)記者從廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至3月16日，轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元，個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元，共920戶(hù)。其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元，涉305戶(hù)。

廣東銀保監(jiān)局稱(chēng)，已要求銀行限期整改問(wèn)責(zé)，銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對(duì)存在違規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部員工開(kāi)展了警示告誡、通報(bào)批評(píng)、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問(wèn)責(zé)。

“從現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和銀行自查的情況看，銀行機(jī)構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購(gòu)房等問(wèn)題，反映了銀行機(jī)構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。值得關(guān)注的是，已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中，有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等‘包裝’助推的身影，涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過(guò)中介機(jī)構(gòu)過(guò)橋墊資套取經(jīng)營(yíng)貸置換個(gè)人住房按揭貸款、經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)手多次后挪用個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于購(gòu)房首付款等。”廣東銀保監(jiān)局表示。

廣東銀保監(jiān)局表示，要堅(jiān)持“房住不炒”定位，抓典型問(wèn)題嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，形成監(jiān)管震懾。要求銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展自查“回頭看”，鼓勵(lì)主動(dòng)暴露問(wèn)題。督促銀行機(jī)構(gòu)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改問(wèn)責(zé)，對(duì)照監(jiān)管規(guī)定完善管理制度。

不僅是廣東銀保監(jiān)局，北京、上海等多地監(jiān)管部門(mén)也下發(fā)了防范個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知。北京銀保監(jiān)局稱(chēng)，要求銀行有針對(duì)性地加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)全流程管理，嚴(yán)格實(shí)施貸前調(diào)查，加強(qiáng)客戶(hù)資質(zhì)和信用狀況審核，關(guān)注客戶(hù)獲得經(jīng)營(yíng)性貸款借款人資格的時(shí)間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實(shí)際控制人身份申請(qǐng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。關(guān)注借款人第一還款來(lái)源，必要時(shí)要求借款人提供納稅信息，不得簡(jiǎn)單以抵押物價(jià)值評(píng)估代替借款人收入審查。

今年1月29日，上海銀保監(jiān)局發(fā)文稱(chēng)，嚴(yán)格審核首付款資金來(lái)源和償債能力，按照“了解你的客戶(hù)原則”，完善調(diào)查、審查手段。強(qiáng)化首付款資金真實(shí)性審查要求，防止借款人通過(guò)消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過(guò)偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款等。

“消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款流入房市的現(xiàn)象一直存在，不過(guò)去年以來(lái)較為嚴(yán)重，原因是上述兩類(lèi)貸款與房貸利率相比有價(jià)格優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前，銀行更加注重經(jīng)營(yíng)性貸款主體公司的流水情況，貸款人及直系親屬的資金流向，并要求貸款人提供相應(yīng)發(fā)票，客戶(hù)經(jīng)理做好貸后檢查。”一位股份制銀行人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。