養(yǎng)老理財產(chǎn)品陸續(xù)“上新”!8月8日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，兩款養(yǎng)老理財產(chǎn)品上市。這兩款產(chǎn)品分別是交銀理財?shù)姆€(wěn)享添福5年封閉式1號養(yǎng)老理財產(chǎn)品和中銀理財?shù)摹案！惫淌赵鰪?qiáng)(封閉式)養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

(資料圖)

據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，目前已經(jīng)有36款養(yǎng)老理財產(chǎn)品上市，這些產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)多數(shù)設(shè)置為5.8%~8.0%，存續(xù)期一般在5年左右，風(fēng)格偏穩(wěn)健，也因此受到了投資者的歡迎。截至8月8日，已有貝萊德建信理財、招銀理財、建信理財、工銀理財、光大理財、中郵理財?shù)?家銀行理財公司發(fā)行了36只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，其中27只為固定收益類產(chǎn)品，9只為混合類產(chǎn)品，大多數(shù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品具備普惠性、穩(wěn)健性、長期性等特點。

為了滿足消費者的多樣化需求，銀保監(jiān)會和央行還啟動特定養(yǎng)老儲蓄試點，由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，單家銀行試點規(guī)模不超過100億元，試點期限為一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

近年來，金融管理部門對養(yǎng)老金融發(fā)展提前謀劃、精準(zhǔn)布局，養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、特定養(yǎng)老儲蓄存款等一系列養(yǎng)老金融產(chǎn)品漸次推出，多層次、廣覆蓋的養(yǎng)老金融市場正在形成。特別是去年以來，養(yǎng)老金融發(fā)展明顯提速。今年3月份，我國專屬養(yǎng)老保險試點范圍擴(kuò)大至全國，試點成效顯著。7月29日，銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》，明確自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，為風(fēng)險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的投資者提供更多選擇。

欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。

中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析

銀行理財是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。近年來，國內(nèi)金融監(jiān)管部門也在加快補(bǔ)齊監(jiān)管、制度短板，規(guī)范養(yǎng)老理財市場發(fā)展，鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老理財產(chǎn)品，以滿足市場多元化需求。

去年12月6日，首批4家養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機(jī)構(gòu)——工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財發(fā)行了首批4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，由此，養(yǎng)老理財產(chǎn)品開始進(jìn)入投資者視野。今年2月份，銀保監(jiān)會宣布將養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”，首批試點機(jī)構(gòu)募集資金總規(guī)模上限也由100億元提高至500億元。數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，23.1萬投資者累計認(rèn)購養(yǎng)老理財產(chǎn)品超過600億元。

中國理財網(wǎng)顯示，截至8月5日，招銀理財、建信理財、工銀理財、光大理財、貝萊德建信理財、中郵理財六家理財公司發(fā)行了33只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，期限多為5年，最長期限為10年，業(yè)績比較基準(zhǔn)有過半數(shù)設(shè)定為5.8%至8%。33只產(chǎn)品中，有24只為固定收益類產(chǎn)品，9只為混合類產(chǎn)品?；旌项惍a(chǎn)品中，8只產(chǎn)品由光大理財發(fā)行，1只由貝萊德建信發(fā)行。從產(chǎn)品凈值來看，33只產(chǎn)品整體表現(xiàn)穩(wěn)健，產(chǎn)品累計凈值均保持在1以上。

業(yè)界人士分析認(rèn)為，養(yǎng)老理財市場發(fā)展空間大，有望成為理財公司獲得長期性資金來源的突破口。隨著個人養(yǎng)老需求和理財需求上升，以及個人養(yǎng)老金賬戶制度的推進(jìn)與落實，理財公司可以進(jìn)一步優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計，增強(qiáng)產(chǎn)品的養(yǎng)老屬性與普惠性，偏重為客戶提供長期穩(wěn)健性的回報。養(yǎng)老理財產(chǎn)品的期限需延長，未來可以發(fā)行5年期以上產(chǎn)品，風(fēng)險保障機(jī)制設(shè)計可以更加有效;資產(chǎn)端配置需更加豐富。

大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。