隨著我國經(jīng)濟穩(wěn)步提升，老百姓的生活水平提高了，手里會有一部分閑置資金存放在銀行里，覺得這樣比較安全，還有利息收入，何樂而不為呢?可是，現(xiàn)在國內(nèi)允許銀行破產(chǎn)了，那么儲戶存在銀行里的錢怎么辦呢?貸款人欠銀行的錢還用還么?

事實上，銀行破產(chǎn)倒閉在國外是非常普遍的現(xiàn)象。就在近段時間，美國First State Bank破產(chǎn)倒閉了，這是美國2020年倒閉的第二家銀行，位于西弗吉尼亞州，成立至今已超過100年。這家銀行倒閉后，最終的處置方案是由MVB銀行收購了該行1472億美元的資產(chǎn)，剩下的資產(chǎn)由聯(lián)邦存款保險公司承接，儲戶變成了MVB的儲戶。

而我國的銀行也有破產(chǎn)倒閉過，但是不多，目前只有“海南發(fā)展銀行”和“河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社”這兩家，都發(fā)生在很久以前了。

海南發(fā)展銀行破產(chǎn)發(fā)生在上個世紀九十年代，當時海南的金融環(huán)境被房地產(chǎn)破壞的面目全非，海南發(fā)展銀行不得不高息攬儲，從而加重了自身的資金成本。此外，當時海南城市的信用合作社相繼出現(xiàn)擠兌危機，于是當?shù)卣畬⑦@些有問題的信用社并入海南發(fā)展銀行。

由于這些信用社之前存在大量高達20%利率的違規(guī)存款，海南發(fā)展銀行不能全部兌付，只能支付合法的利息，利率在7%左右，從而引發(fā)了客戶大量擠兌。當時，央行和海南政府提供了40億元的再貸款和7億元財政支持，都沒法緩解嚴重的擠兌現(xiàn)象，海南發(fā)展銀行最終被宣告關(guān)閉。

目前，國內(nèi)破產(chǎn)或出現(xiàn)信用危機的銀行，儲戶的存款基本可以得到全部兌付。因為只有這樣，才能穩(wěn)定儲戶的信心，避免引發(fā)恐慌情緒，從而加重擠兌危機。

不過，從2015年5月1日起，我國開始實施《存款保險制度》，實行限額賠付，最高金額為50萬元。儲戶在同一家銀行的存款和利息不超過50萬元，可以獲得全額兌付;超過50萬元的部分，要等到存款銀行清算資產(chǎn)時按比例獲得賠償。根據(jù)央行測算，50萬元的賠付上限，基本上可以覆蓋99.63%儲戶的全部存款。

此外，還有3種情況是1分不賠的。包括：儲戶丟失了存款憑證，銀行系統(tǒng)又沒有相關(guān)存款記錄，這情況基本上不會發(fā)生;儲戶在銀行購買理財產(chǎn)品所造成的虧損;儲戶在銀行購買第三方理財產(chǎn)品所造成的虧損。

至于欠銀行的錢，不管發(fā)生什么情況，該還的一分不少。如果銀行破產(chǎn)倒閉了，會有其他金融機構(gòu)接管該銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，只不過換了個債主，欠的錢還是要還的。

?總之，現(xiàn)在國內(nèi)允許銀行破產(chǎn)倒閉了，不再為商業(yè)銀行兜底，但這種現(xiàn)象不會輕易發(fā)生，即使發(fā)生了，通常都是一些中小銀行，所以把錢存在國有銀行或者資金實力雄厚的大銀行里，分散投資，同一家銀行存款不超過50萬，就不需要太擔心。