信托行業(yè)嚴監(jiān)管高壓態(tài)勢仍在繼續(xù)，監(jiān)管部門對違法違規(guī)行為的查處力度也有增無減。

據(jù)《華夏時報》記者不完全統(tǒng)計，年初至今共有7家信托公司被罰，合計被罰金額1717萬元，其中4家信托公司被罰金額超百萬元。截至9月末，雪松國際信托股份有限公司（下稱“雪松信托”）單次被罰690萬元，為目前最大金額罰單。

業(yè)內(nèi)人士對《華夏時報》記者表示，近幾年信托公司暴露問題較多，違規(guī)也跟著多起來，“有違規(guī)就有處罰，都是針對之前業(yè)務和管理不合規(guī)的追責?！?/p>

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1月內(nèi)兩筆百萬罰單

近期，多家信托公司大額罰單接連出爐引發(fā)業(yè)內(nèi)較多關(guān)注。

在9月中下旬，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局和江西監(jiān)管局分別開出百萬元罰單。

其中，廈門監(jiān)管局對廈門國際信托有限公司（下稱“廈門國際信托”）罰款415萬元，并對3名相關(guān)責任人予以警告。江西監(jiān)管局則對雪松信托（原中江國際信托股份有限公司）罰款690萬元，并處罰該公司原董事長、總裁、副總裁、風險官等多位高管。

具體來看，廈門國際信托主要違法違規(guī)事實包括：項目審查、審批不審慎；貸后管理不到位，導致部分貸款資金被挪用；流動資金貸款需求量測算不準確，導致超需求發(fā)放貸款；信貸管理機制不健全；風險數(shù)據(jù)不準確；信托業(yè)務分類不準確；固有業(yè)務風險分類不準確。

而雪松信托主要違法違規(guī)事實包括：違規(guī)向地方政府提供融資及接受地方政府承諾函擔保；違規(guī)接受政府承諾函擔保；向開發(fā)商資質(zhì)不達標的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；財務管理存在重大風險，調(diào)撥固有資金供大股東使用未如實記賬；部分固有資產(chǎn)未計提減值準備；薪酬管理不合規(guī)；信托項目成立不審慎；投后管理不盡職，導致信托資金被挪用；向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；信托項目管理不盡職，致使信托財產(chǎn)受到損失；違規(guī)向政府購買服務項目提供融資；重大關(guān)聯(lián)交易管理不盡職；信托計劃投前調(diào)查不到位，導致信托財產(chǎn)受到損失。

雖然上述兩家信托公司被罰原因不盡相同，但也有類似違規(guī)情況，如：貸后管理不到位，導致部分貸款資金被挪用等。

在房地產(chǎn)項目上，雪松信托不僅向開發(fā)商資質(zhì)不達標的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資，還向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

在金融分析師廖鶴凱看來，去年以來房地產(chǎn)行業(yè)波動較大，相關(guān)信貸及投資業(yè)務問題暴露較多，對應違規(guī)暴露就更集中。

另外多家信托公司今年內(nèi)還被處罰多次。被罰原因也都圍繞向不符合規(guī)定的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款、信托資金變相使用及管理不盡職，致使信托財產(chǎn)受到損失等。

“從主要違法違規(guī)情況來看，仍然主要集中于房地產(chǎn)業(yè)務、地方融資平臺業(yè)務、受托人職責履行方面。這說明部分信托公司在展業(yè)過程中存在違法違規(guī)、尚未履行盡責的事實?！庇靡嫘磐醒芯繂T帥國讓對《華夏時報》記者表示。

據(jù)《華夏時報》記者統(tǒng)計，2022全年共有18家銀保監(jiān)局對21家信托公司共開出112張罰單（含個人），合計處罰金額6814萬元，其中14家信托公司被罰金額超過（含）100萬元。信托公司受處罰的主要事由有：未審慎經(jīng)營及內(nèi)控制度建設(shè)存在不足、違規(guī)為房地產(chǎn)項目、地方政府提供融資、信托資金貸后、投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易違規(guī)。

“相比去年，截至目前處罰額度略有降低，但嚴監(jiān)管態(tài)勢依然沒有改變。”帥國讓如是說。

行業(yè)仍處于深度調(diào)整期

近年來在對金融違法行為的行政處罰中，越來越多的出現(xiàn)同時對金融機構(gòu)和直接責任人等進行處罰的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)通稱為“雙罰制”。

此次在9月披露的罰單中，除雪松信托外，多位中江國際信托前高管也被處罰。

如時任中江國際信托股份有限公司、雪松國際信托股份有限公司副總裁、聯(lián)席總裁黃昊被予以警告處55萬元罰款；時任中江國際信托股份有限公司總經(jīng)理易勤華被予以警告處20萬元罰款；時任中江國際信托股份有限公司總經(jīng)理鐘鐮斧被予以警告處20萬元罰款；時任中江國際信托股份有限公司副董事長余森清被予以警告處10萬元罰款；時任中江國際信托股份有限公司副總裁黃雪梅被予以警告處5萬元罰款；時任中江國際信托股份有限公司副總裁周躍明被予以警告。

此外，對時任廈門國際信托風險管理部副經(jīng)理雷大淋予以警告、時任廈門國際信托西南業(yè)務部總經(jīng)理宋長旭予以警告、時任廈門國際信托信托五部信托經(jīng)理黃莎琳予以警告。

業(yè)內(nèi)分析人士表示，近年來處罰緣由不僅聚焦于具體業(yè)務，監(jiān)管層也對信托公司和責任人的監(jiān)督力度持續(xù)加大，“雙罰”之下監(jiān)管專業(yè)度持續(xù)提升，彰顯了合規(guī)監(jiān)管常態(tài)化和系統(tǒng)化的成效。

值得注意的是，資管新規(guī)出臺后，信托行業(yè)轉(zhuǎn)型遇到較大困難，尤其2022年以來市場規(guī)模增速放緩伴隨業(yè)務收入大幅回落。但在2023年6月1日，信托行業(yè)分類新規(guī)《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》正式實施。

帥國讓表示，在信托業(yè)務新三分類下，信托公司除了注重內(nèi)控制度、業(yè)務操作流程合規(guī)外，還需要對業(yè)務本身的合規(guī)性、項目后期管理以及項目風險予以高度重視，加強風險管理、依法合規(guī)經(jīng)營將成為越來越多信托公司的訴求。

另據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，信托資產(chǎn)規(guī)模余額為21.69萬億元，較今年一季度末增加4699億元，環(huán)比增幅為2.21%，較上年同期增加5769億元，同比增幅為2.73%。

對此，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，從2023年上半年的行業(yè)數(shù)據(jù)以及信托公司的財務數(shù)據(jù)來看，信托公司經(jīng)營業(yè)績整體仍面臨挑戰(zhàn)，但總的來看，信托行業(yè)總體風險可控，并有望在“信托業(yè)務三分類”下迎來行業(yè)轉(zhuǎn)折點。

“總體上，信托行業(yè)目前仍處于深度調(diào)整期，相關(guān)營收指標修復仍需一定時間?！痹鴦傉f。

（文章來源：華夏時報）

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