日前，“廣西崇左幼兒師范高等?？茖W(xué)校1457名學(xué)生在不知情的情況下被開立Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶”一事引發(fā)輿論關(guān)注。

據(jù)央視新聞消息，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行于12月16日針對(duì)此事通報(bào)稱：經(jīng)調(diào)查后確認(rèn)，此事件系該行轄屬崇左江州支行營(yíng)業(yè)室違規(guī)操作所致，已對(duì)13名涉事責(zé)任人進(jìn)行了免職、記過等追責(zé)。

多位受訪人士告訴券商中國(guó)記者，此類事件并不少見，通常是銀行分支機(jī)構(gòu)人員為完成業(yè)績(jī)指標(biāo)所為。“II、III類賬戶本身推廣就比較難，2018年央行提出要把這兩類賬戶作為重點(diǎn)推廣對(duì)象，銀行的考核指標(biāo)也相應(yīng)地向基層下達(dá)?！币晃汇y行業(yè)人士說。

需要注意的是，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，此類事件中，被莫名開戶的學(xué)生，不僅可能因?yàn)椤氨婚_戶”數(shù)量過多，造成在其他地方無法正常開卡等麻煩，過多的銀行賬戶還存在被不法分子用于洗錢、賭博等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，給個(gè)人信用記錄等埋下隱患。

涉事銀行通報(bào)處置13名責(zé)任人

日前，有媒體報(bào)道，多名廣西崇左幼兒師范高等專科學(xué)校(以下簡(jiǎn)稱“崇佐幼師學(xué)?！?2020屆畢業(yè)生發(fā)現(xiàn)自己在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行崇左江州支行開立了多個(gè)銀行賬戶，但他們對(duì)開戶事宜并不知情。一位畢業(yè)生向媒體表示，其在準(zhǔn)備入職、辦理工資卡時(shí)被告知“名下賬戶太多辦不了”，這才發(fā)現(xiàn)自己在前述支行開了7個(gè)II、III類賬戶。

12月10日，崇左幼師學(xué)校表示，近期學(xué)校招生就業(yè)處、財(cái)務(wù)處接到2020屆已離校畢業(yè)生反映，其持有的銀行卡未經(jīng)本人同意被辦理了Ⅱ類、Ⅲ類副卡。該校對(duì)此事聲明稱，學(xué)校沒有通過任何渠道泄露學(xué)生的身份信息，沒有代理學(xué)生開設(shè)銀行賬戶或辦理Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類卡賬戶的業(yè)務(wù)。

次日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行崇在其微信公眾號(hào)承認(rèn)，“經(jīng)核實(shí)，此事確系我行轄屬江州支行營(yíng)業(yè)室未與客戶充分溝通，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)，不規(guī)范操作所致”，并表示將盡快與相關(guān)學(xué)生逐一取得聯(lián)系，在征得其同意的情況下，銷掉多開立的賬戶。

據(jù)央視新聞消息，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行于12月16日進(jìn)一步通報(bào)稱，前述事件發(fā)生于2020年6月24日，涉及學(xué)生1457名。彼時(shí)，江州支行營(yíng)業(yè)室利用向?qū)W校提供代收學(xué)費(fèi)服務(wù)時(shí)獲得學(xué)生信息，批量開立12536戶Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶。據(jù)此推算，平均每名學(xué)生在該行被開立了8.6個(gè)銀行賬戶。

“江州支行營(yíng)業(yè)室超范圍使用，違規(guī)開立賬戶。崇左分行和江州支行存在嚴(yán)重違規(guī)、管理不力問題?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行通報(bào)顯示，基于目前已查明的違規(guī)事實(shí)，該行已按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，對(duì)涉及管理、經(jīng)營(yíng)、操作層面的13名責(zé)任人進(jìn)行了免職、記過等追責(zé)。

具體為：免去崇左分行行長(zhǎng)職務(wù)；給予時(shí)任崇左分行分管副行長(zhǎng)記過處分；給予時(shí)任崇左江州支行行長(zhǎng)降級(jí)處分；給予現(xiàn)任崇左江州支行行長(zhǎng)記過處分；給予時(shí)任崇左江州支行分管副行長(zhǎng)和行長(zhǎng)助理撤職處分；給予時(shí)任崇左江州支行營(yíng)業(yè)室主任和內(nèi)勤行長(zhǎng)留用察看處分；其余5人根據(jù)違規(guī)情形給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。

或因業(yè)績(jī)考核壓力

多位受訪人士認(rèn)為，此類事件的發(fā)生多因業(yè)績(jī)考核壓力所致?！霸缒赀€有一些學(xué)校和銀行合作，給學(xué)生批量開信用卡的，每張卡的額度都很小，甚至都不用發(fā)給持卡人，過幾年就剪卡剪掉了，究其原因都是為了沖量。”信用卡行業(yè)研究人士董崢告訴券商中國(guó)記者。

一位銀行業(yè)人士也指出，“前幾年央行要求重點(diǎn)推行II、III類賬戶，銀行基層就得背開戶指標(biāo)，但是這兩類賬戶也一直比較難推，尤其是III類卡，現(xiàn)在基本沒什么人使用。”

據(jù)了解，早在2015年，央行就已啟動(dòng)個(gè)人銀行賬戶制度改革，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的說法也由此而來。2018年年初，央行再發(fā)通知，重點(diǎn)推廣應(yīng)用Ⅲ類戶，進(jìn)一步發(fā)揮Ⅲ類戶在小額支付領(lǐng)域的作用，推動(dòng)Ⅱ、Ⅲ類戶成為個(gè)人辦理網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等小額消費(fèi)繳費(fèi)業(yè)務(wù)的主要渠道。

“Ⅰ類賬戶就是主賬戶，每個(gè)客戶在一個(gè)銀行只能有一個(gè)，不受轉(zhuǎn)賬限制；Ⅱ類賬戶的應(yīng)用會(huì)涉及一些業(yè)務(wù)往來的需求，轉(zhuǎn)賬會(huì)受限制。”一位銀行人士向記者介紹，Ⅱ類賬戶一天不能轉(zhuǎn)賬超過1萬(wàn)元，一年最高20萬(wàn)，Ⅰ類賬戶則沒有這類限制，而Ⅲ類賬戶則為虛擬支付賬戶，“Ⅲ類本質(zhì)是一種電子錢包，比如建行的龍支付、招行一網(wǎng)通、銀聯(lián)云閃付等等。”他解釋道。

根據(jù)人民銀行賬戶管理規(guī)定，個(gè)人在一家法人銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶，Ⅱ、Ⅲ類賬戶原則上不能各超過5個(gè)。董希淼指出，在此次事件中，該高校畢業(yè)生因?yàn)椤氨婚_戶”數(shù)量過多，導(dǎo)致在其他地方無法正常辦理開卡等業(yè)務(wù)，此外還可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“過多的銀行賬戶，如果一旦被不法分子用以從事賭博、洗錢等活動(dòng)，不但影響個(gè)人信用記錄，還可能蒙受不白之冤?！彼硎?，近年來，國(guó)家開展“斷卡”行動(dòng)，銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶、睡眠賬戶進(jìn)行清理，就是為了降低此類風(fēng)險(xiǎn)。

“‘?dāng)嗫ā袆?dòng)后這類事情將得到有效遏制?！倍瓖樢脖硎?，前述廣西學(xué)生“被開戶”發(fā)生于去年6月，“斷卡”行動(dòng)開展于去年10月，該行動(dòng)開展后，不僅銀行對(duì)開卡、開戶的信息審核更加嚴(yán)格，存量賬戶也得到清查?！凹由犀F(xiàn)在銀行科技系統(tǒng)改善，一般卡還沒發(fā)到持卡人手上，銀行的通知短信早就先到了，所以也很難像早年那樣拿了用戶信息，瞞著用戶開卡沖量。”

（文章來源：券商中國(guó)）