健康險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

回顧過去十年的健康險發(fā)展歷史可以看出，健康險的快速增長之勢，是由國家政策、行業(yè)創(chuàng)新、個人健康險意識增強等多方因素共同推動的。2020年1月，銀保監(jiān)會等13部門聯(lián)合發(fā)布的《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》提出，力爭到2025年，商業(yè)健康保險市場規(guī)模超過2萬億元。健康險業(yè)務面臨著史無前例的發(fā)展機遇。

中國的商業(yè)健康險正是在一輪輪有關于推動醫(yī)改、完善社會多層次保障體系、推動商業(yè)保險的改革中成長起來的。不過 ，除了醫(yī)保頂層設計、稅優(yōu)政策、長護險試點、政府支持指導下的惠民保等一系列利好政策，針對健康險的各種亂象，銀保監(jiān)會也出臺了一系列規(guī)范文件，引 導行業(yè)走向規(guī)范化、專業(yè)化。

中國的社會基本醫(yī)療保險經(jīng)過多年發(fā)展已基本實現(xiàn)95%的廣覆蓋，不過在深度上對重大疾病的保障力度相對有限。從近十年的數(shù)據(jù)變化中可以看到，我國健康險保險深度和保險密度均顯著上升，其中2020年578.91元/人的健康險保險密度已超過2011年10倍，但整體仍處于較低水平。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2022-2027年中國健康險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告》分析

據(jù)銀保監(jiān)會最新公布的2021年保險行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2021年健康險保費收入達到8447.02億元，同比增長3.36%。在同時期2021年財產(chǎn)險、壽險同比增速分別為-2.16%和-1.71%的情況下，健康險一如既然保持了較快增長，成為一抹亮色。

從2011年到2019年，健康險的原保費收入從692億元快速增長到7066億元，年復合增長率高達34%。開源證券認為，據(jù)測算，樂觀情形下商業(yè)健康險規(guī)?；蜻_到3萬億元，而2020年健康險規(guī)模僅為8173億元，商業(yè)健康險潛力空間較大。

隨著市場環(huán)境的日趨完善以及消費群體的理性成長，健康保險需求將逐漸分化出三個層次：一是高收入階層，比如效益較好的企事業(yè)單位、金融資產(chǎn)較高的家庭和追求高品質(zhì)服務感受的人群，購買商業(yè)健康保險的比例將越來越高。其中，住院醫(yī)療和重大疾病保險成為首選，占據(jù)主要的市場份額，而以高端醫(yī)療為代表的管理式醫(yī)療產(chǎn)品將嶄露頭角，成為成長最快的業(yè)務。二是中等收入階層，比如已經(jīng)享受基本醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)職工和部分富裕居民，隨著政府職能轉(zhuǎn)型，其“大病醫(yī)療”需求越來越多地通過商業(yè)機構滿足，保險公司借助該類業(yè)務接觸到大量的中等收入人群。三是低收入階層，比如針對流動人口、城鄉(xiāng)居民等的基本醫(yī)療保險結(jié)算服務也部分委托到商業(yè)機構，保險公司以普惠保險方式提供服務，發(fā)揮社會管理功能。

健康險發(fā)展方向分析

1.產(chǎn)品細分化

客戶群將從健康人群向亞健康、慢病等人群擴展。這類針對細分人群的產(chǎn)品較稀缺，隨著客戶差異化需求的增加，這類針對細分客戶的產(chǎn)品將逐步推廣。

2.服務全周期

除了提供慢病保險產(chǎn)品以外，保險公司還可以有針對性地向患者提供指標檢測、用藥指導、生活方式干預、緊急時間預警等慢病管理服務，除了提高客戶體驗，還有望減低健康險保險賠付率。

想要了解更多健康險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國健康險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告》。

關鍵詞： 保險公司 發(fā)展現(xiàn)狀 研究報告