離春節(jié)假期還有10來天，央行即為所有房貸者送出“新年紅包”！

20日，央行網(wǎng)站公告，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年1月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

央行網(wǎng)站截圖

1月19日，央行公告，為提高貸款市場報價利率(LPR)報價行報價質(zhì)量，央行指導(dǎo)利率自律機制對場內(nèi)外LPR報價行進行了考核，根據(jù)考核結(jié)果調(diào)整了LPR報價行，調(diào)整后的LPR報價行共18家，相較此前，郵儲銀行、南京銀行新入圍，西安銀行和中信銀行未入選。

此外，央行將LPR發(fā)布時間由每月20日(遇節(jié)假日順延)上午9:30調(diào)整為9:15。

17日，央行開展了7000億元1年期中期借貸便利操作和1000億元7天期公開市場逆回購操作，中標利率均超預(yù)期下調(diào)10個基點，引發(fā)市場對LPR降息的預(yù)期。

利率發(fā)力

當前5年期LPR為4.65%，上一次下調(diào)還是2020年4月20日從4.75%下調(diào)至4.65%，為20個月來首次下調(diào)。

中國銀行研究院研究員梁斯表示，政策工具利率下調(diào)有助于緩解金融機構(gòu)負債壓力，以進一步降低企業(yè)融資成本。

我國已逐步搭建出政策利率→市場基準利率→市場利率傳導(dǎo)的利率體系，政策利率作為利率傳導(dǎo)體系的最前端，直接影響商業(yè)銀行獲取流動性的成本，繼而對市場基準利率(LPR)和市場利率(企業(yè)貸款利率)帶來影響。

在交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉看來，MLF利率下調(diào)將引導(dǎo)信用端偏松調(diào)節(jié)。他進一步指出，由于2021年12月的一次LPR報價調(diào)降的幅度較小，且為非對稱調(diào)降，其中一年期下調(diào)5BP，五年期不變。

央行副行長劉國強1月18日表示，在經(jīng)濟下行壓力根本緩解之前，進要服務(wù)于穩(wěn)，不利于穩(wěn)的政策不出臺，有利于穩(wěn)的政策多出臺，做到以進促穩(wěn)。簡單說，當前重點的目標是穩(wěn)，政策的要求是發(fā)力。

中信建投首席經(jīng)濟學(xué)家黃文濤表示，隨著春節(jié)流動性緊張、稅期到來，特別是一季度專項債提前批開始發(fā)行的情形下，市場流動性還面臨一定程度的緊張局面。按照以往經(jīng)驗，降息之后大概率還將配合降準繼續(xù)釋放流動性。

房貸100萬月供少30元

對于普通投資者來說，此次LPR雙降最直接影響就是房貸月供減少了。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調(diào)整前，LPR為4.65%，此時月供額為5156元。

而此次利率調(diào)整后，LPR為4.60%，此時月供額為5126元。如此計算，月供額減少了約30元。若考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕、利率有進一步下調(diào)的空間，那么類似減負效應(yīng)將更為明顯。

嚴躍進表示，此次LPR利率中，5年期利率下調(diào)了5個基點，為4.60%。

該數(shù)據(jù)具有三個特點。第一、這是21個月以來首次出現(xiàn)5年期LPR下調(diào)的情況。上次調(diào)整出現(xiàn)在疫情后開復(fù)工的關(guān)鍵階段，即2020年4月份，本次調(diào)整也有相似性，和經(jīng)濟下行壓力較大有關(guān)。

第二、此次下調(diào)也是在央行持續(xù)降準、MLF降息、國外市場加息等大環(huán)境下進行的，總體上市場各端對降息的預(yù)期較為強烈。

第三、此次降息恰處于年初，進一步體現(xiàn)了今年貨幣政策釋放流動性、降低資金成本、穩(wěn)定經(jīng)濟增長的導(dǎo)向。

平安證券首席經(jīng)濟學(xué)家鐘正生認為，在各類調(diào)控政策的作用下，目前投資性和投機性的購房需求已得到遏制。

歷史上，當房價下行壓力偏大、穩(wěn)定房地產(chǎn)投資訴求較強時，通常伴隨著降準和降息。因此，5年期以上LPR下降對于部分持幣觀望的剛需購房者而言，或可起到節(jié)約成本、穩(wěn)定信心的積極作用，有助于更好滿足合理的住房需求。

銀行股也嗨了

受LPR利好消息推動，銀行股早盤快速上漲，蘭州銀行快速拉升漲停，常熟銀行、平安銀行、郵儲銀行、南京銀行、寧波銀行、興業(yè)銀行等跟漲。

從整體板塊上看，銀行板塊最近明星強于大盤，在股指接連回調(diào)之際，銀行板塊卻逆勢上漲，三個交易日累計2.96%。

銀行股近期的大漲和業(yè)績報喜不無關(guān)系。截至1月18日，滬深兩市已有11家A股上市銀行披露銀行業(yè)績快報，1家銀行披露業(yè)績預(yù)增公告。

寧波銀行1月17日晚間發(fā)布的2021年業(yè)績快報顯示，截至2021年末，公司總資產(chǎn)突破2萬億元，較上年末增長23.88%，2021年度實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤195.15億元， 較上年同期增長29.67%。而且，2021年度，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量和資本利用效率繼續(xù)保持優(yōu)異。成績優(yōu)異，機構(gòu)紛紛給銀行板塊“點贊”。天風(fēng)證券1月18日發(fā)布研報稱，維持寧波銀行買入評級，目標價格為52.32元/股。

總體來看，去年整體平穩(wěn)向上，凈利潤增速均達兩位數(shù)。同時，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率有不同程度的下降，且撥備覆蓋率有所提升，抵御風(fēng)險能力增強。

披露業(yè)績快報的其他10家上市銀行凈利潤增速也均達兩位數(shù)，其中9家上市銀行歸母凈利潤增幅超20%。報告數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行 2021 年實現(xiàn)歸母凈利潤196.94 億元 ， 同比增長30.72%，為已披露銀行中增幅最高的。而招商銀行歸母凈利潤規(guī)模居首，達1199.22億元，同比增長23.20%。

張家港行、平安銀行、興業(yè)銀行、青島銀行、常熟銀行、蘇農(nóng)銀行、蘇州銀行2021年歸母凈利潤則分別實現(xiàn) 29.77%、25.6%、24.1%、22.08%、21.13%、20.72%、20.57%的同比增長。

（文章來源：21財經(jīng)）

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